Как правильно оформляется ипотека на квартиру или другое жилье: порядок проведения процедуры, необходимые документы

Практически все банки выдают кредиты на покупку объектов недвижимости. Для большинства заемщиков это единственный способ приобрести собственное жилье. Как правильно оформить заявку? Как разобраться, где выгоднее и безопаснее получить ипотеку? Какие требования банки предъявляют к покупаемому жилью и к залогу?

Варианты ипотеки

Ипотека – это кредит, предоставляемый банком заемщику при условии достаточного обеспечения (залог недвижимости). Есть несколько вариантов оформления ипотечного кредита:

  • Под залог кредитуемого объекта. Денежные средства идут на приобретение жилой недвижимости: квартиры или комнаты, которые становятся объектом залога. Никакие действия (продажа, дарение) с этим помещением совершать нельзя. В случае неуплаты долга банк вправе реализовать его для погашения ипотеки. Вам необходимо подтвердить, что средства пошли именно на приобретение недвижимости.
  • Нецелевой кредит под залог. Вы можете заложить имеющуюся у вас в собственности недвижимость и получить кредитные средства. При этом вам не нужно отчитываться перед банком в целевом использовании средств, но пока ваше жилье в залоге, вы не можете регистрировать сделки с ним.
  • На приобретение загородной недвижимости. Это может быть жилой дом, в том числе с земельным участком.

Какое жилье подходит для ипотеки?

Первым делом определитесь, какую именно недвижимость вы хотите купить. Банки выдают ипотеку на приобретение:

  • вторичной жилой недвижимости (квартира, комната, дом);
  • строящейся недвижимости (квартиры в новостройке);
  • загородной недвижимости (дом за городом и земельный участок под ним).

В залог банк сможет взять не каждую квартиру, поэтому перед выдачей кредита он тщательно проверит предоставляемый объект. Кредитная организация исходит из того, что при необходимости залог реализуется в счет долга, поэтому он должен быть ликвиден.

Какие требования предъявляются кредитором к залогу:

  • Квартира в новостройке. Купить ее с помощью ипотеки можно только у проверенного застройщика. Некоторые банки имеют своих постоянных партнеров. При этом у них можно получить квартиру со скидкой или на льготных условиях. В этом есть несомненный плюс, учитывая большое количество долгостроя и обманутых дольщиков. Кредитная организация не станет рисковать своими деньгами и просто не выдаст ипотеку на покупку квартиры у ненадежного застройщика.
  • Комната или квартира на вторичном рынке. До выдачи кредита банк тщательно проверит весь пакет документов на жилье. Оно не должно располагаться в аварийном или ветхом доме, который через определенное время будет снесен. Оно не может уже находиться в залоге или иметь другие ограничения права. Кроме того, банк могут смутить некоторые обстоятельства (действие продавца по доверенности, большое количество собственников или прописанных).
  • ipoteka-dlya-molodykh-semey_crДом за городом. Он будет проверяться точно так же, как и квартира. Земельный участок тоже должен быть оформлен в залог. Специалист банка проверит, нет ли обременения на недвижимости или других особенностей (природоохранная зона, прохождение нефтепровода).

Где лучше взять ипотеку?

Перед тем, как решиться на получение ипотеки, ознакомьтесь с предложениями нескольких банков. Сравните важные параметры:

  • надежность кредитной организации – лучше воспользоваться услугами крупного авторитетного банка;
  • процентная ставка – даже ненамного меньшая ставка за годы выплачивания кредита позволит сэкономить значительную сумму;
  • срок кредитования;
  • штрафы и неустойки за просрочку;
  • условия, предъявляемые к заемщику и залогу;
  • необходимость страхования недвижимости и жизни получателя кредита.

Эти параметры у банков периодически меняются, проводятся интересные и выгодные акции. Некоторые организации выдают кредит по двум документам и лояльно относятся к тем, кто получает зарплату на карту этого банка. Для обладателей материнского капитала есть специальные условия получения ипотеки.

Чтобы выяснить, сколько вам предстоит выплатить процентов и каков будет ежемесячный платеж, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Он есть на сайте банка или на специальных сервисах, где программа сама посчитает и предложит более выгодный вариант в вашем городе.

При каких условиях дают ипотеку?

Обычно при оформлении ипотеки выдаются крупные суммы, поэтому к заемщикам предъявляются строгие требования:

  • достаточная платежеспособность (доходов должно хватать и на выплату кредита, и на содержание семьи);
  • хорошая кредитная история (если она испорчена, то шансы получения ипотеки невелики);
  • постоянное место работы;
  • возрастные ограничения;
  • наличие первоначального взноса (обычно не менее 15% от стоимости квартиры или дома);
  • соответствие залога требованиям кредитора.

Супруг заемщика всегда становится созаемщиком по кредиту, потому что жилье, согласно семейному законодательству, приобретается в совместную собственность.

Исключение составляют граждане, составившие брачный контракт, где оговорено раздельное владение имуществом. Возможно, что и в этом случае кредит ляжет на плечи супруга как поручителя.

Какие документы необходимы для оформления?

Для заключения ипотечного договора нужно предоставить:

  • паспорта супругов;
  • документы, подтверждающие доход (справки с места работы, налоговую декларацию для ИП, справку из ПФР для пенсионеров);
  • копию трудовой книжки, где будет указано, что гражданин работает на данный момент, или выписку с зарплатной карты;
  • дополнительные документы (сертификат на материнский капитал, военный билет и прочее);
  • пакет документов на приобретаемую или залоговую недвижимость.

В качестве примера – справка о доходах физлица:

СПРАВКА О ДОХОДАХ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Приложение № 1
к Приказу ФНС России
от 30.10.2015 № ММВ-7-11/485@

за ____ год № ____ от __.__.____

Признак __ номер корректировки __ в ИФНС (код) ____

Форма № 2-НДФЛ

Код формы по КНД 1151078

1. Данные о налоговом агенте
Код по ОКТМО

Телефон

ИНН

КПП

Налоговый агент
2. Данные о физическом лице — получателе дохода
ИНН в Российской Федерации

ИНН в стране гражданства

Фамилия

Имя

Отчество*

Статус налогоплательщика

Дата рождения

Гражданство (код страны)

Код документа,удостоверяющего личность:

Серия и номер документа

Адрес места жительства в Российской Федерации: Почтовый индекс

Код субъекта

Район

Город

Населенный пункт

Улица

Дом

Корпус

Квартира

Код страны проживания:

Адрес

3. Доходы, облагаемые по ставке

%

Месяц

Код
дохода

Сумма
дохода

Код
вычета

Сумма
вычета

Месяц

Код
дохода

Сумма
дохода

Код
вычета

Сумма
вычета

4. Стандартные, социальные, инвестиционные и имущественные налоговые вычеты

Код
вычета

Сумма
вычета

Код
вычета

Сумма
вычета

Код
вычета

Сумма
вычета

Код
вычета

Сумма
вычета

Уведомление, подтверждающее право на социальный
налоговый вычет:

Дата

Код ИФНС

Уведомление, подтверждающее право на имущественный
налоговый вычет:

Дата

Код ИФНС

5. Общие суммы дохода и налога
Общая сумма дохода Сумма налога удержанная
Налоговая база Сумма налога перечисленная
Сумма налога исчисленная Сумма налога, излишне удержанная
налоговым агентом
Сумма фиксированных
авансовых платежей
Сумма налога, не удержанная
налоговым агентом
Уведомление, подтверждающее право на уменьшение налога
на фиксированные авансовые платежи:

Дата

Код ИФНС

Налоговый агент (1 — налоговый агент, 2 — уполномоченный представитель):

(Ф.И.О.)*

М.П.

(подпись)

Наименование документа, подтверждающего полномочия представителя
* Отчество указывается при наличии.

Банк тщательно оценивает платежеспособность заемщика и возможность его кредитования. Также рассмотрению подлежит пакет документов по объекту недвижимости.

Порядок оформления

Заявка оформляется в банке или на сайте, если есть такая услуга. Внимательно ознакомьтесь с требованиями банка, соберите все необходимые документы. Справки должны быть непросроченными, а документы в оригинале. Можете предварительно проконсультироваться со специалистом банка и узнать обо всех подводных камнях кредитования.

Рассмотрение кредитной заявки в случае ипотеки занимает несколько дней. Обычно банковские служащие звонят на работу и самому заемщику, поэтому предупредите своего начальника, что подали заявку на кредит. После принятия решения вам позвонят и сообщат о нем. Возможная сумма кредита может быть изменена в меньшую или большую сторону.

Поиск жилья. Если вы еще не подобрали квартиру, сейчас вам предстоит этим заняться. Внимательно ознакомьтесь с требованием банка к жилью. Обязательно предупредите продавца, что будете использовать для покупки ипотечные средства. Предоставьте в банк пакет документов по объекту и ждите ответа.

Заключение сделки в регистрационной палате. После получения положительного решения вам предстоит передать продавцу первоначальный взнос и зарегистрировать сделку. В этот момент подписывается кредитный договор. Ознакомьтесь с его типовой формой:

Получение ипотечных средств и перечисление их на счет продавца после перехода права собственности к заемщику. Все операции происходят безналично, то есть сами деньги в руки вам не дадут. С этого момента возникает обязательство по выплате кредита.

Оцените статью:   1 балл из 52 балла из 53 балла из 54 балла из 55 баллов из 5 (6 оценка: 4,83 из 5)
 Загрузка... Загрузка...
Комментарии посетителей по теме статьи:
  1. АЛЛА:

    Ипотека и кредиты — такая кабала,на всю жизнь.Только на самом деле без нее никак не купить собственное жилье нам,простым смертным.Вот и платим последние копейки,лишь бы своё было.А как по-другому?

  2. Эдуард:

    Весь мир живет в кредит и не парится.Хорошо, что и мы так можем.А вообще, многие живут в съёмном жилье и тоже не парятся.Небогатые люди и ипотеку не потянут, разве что комнату в общаге приобретут.Ипотека — для людей с постоянным доходом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.