Поддержка многодетных семей — важное направление социальной политики России. Один из ключевых вопросов, которые помогает решить государственная программа — обеспечение семей с тремя и более детьми собственным жильем. Льготная программа по ипотечному кредитованию многодетных семей позволяет приобрести жилое помещение с низкой процентной ставкой или с возможностью погашения части займа за счет государственных средств.
Программа государственной поддержки распространяется и на детей, рожденных после одобрения ипотеки. Согласно льготной политике, финансовая организация списывает 5% долга за каждого ребенка, появившегося в семье после вступления договора в законную силу.
Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей
Федеральный закон, регулирующий условия покупки нового жилья многодетными семьями, остался на стадии проекта. Рассматриваемые положения закона о специальной процентной ставке и сроках ипотечного кредитования не были реализованы, но ему на смену пришла федеральная программа. Она действует с 2013 года и предусматривает несколько вариантов решения жилищного вопроса для отдельных категорий населения.
Подпрограмма «Жилье для российской семьи» содержит указание на категории граждан, которые могут воспользоваться льготными условиями. Главными требованиями к многодетным семьям являются:
родители должны находиться в зарегистрированном браке;
количество детей — 3 и более;
возраст родных, приемных и опекаемых детей — до 18 лет.
Особенности льготной ипотеки для многодетных семей
Особенности социальной программы выгодно отличаются от коммерческих предложений по ипотечному кредитованию. Одними из наиболее привлекательных условий являются уменьшение первоначального взноса и пониженная процентная ставка. При условии, что кредит оформляется сроком на 10 лет, базовая ставка составит не более 10% годовых при первоначальном взносе 10% от общей суммы стоимости квартиры.
При увеличении срока договора можно получить не менее привлекательные условия, несмотря на то, что процентная ставка вырастет до 11,7%, а сумма первоначального взноса — до 30%. При появлении в семье новорожденного государственные субсидии составляют 18% от общей стоимости жилья и вычитаются из суммы основного долга. Программа предусматривает льготы для многодетных семей при покупке первой квартиры, улучшении жилищных условий и строительстве частного дома.
Льготное кредитование находится под контролем государственных органов, поэтому требования к документации достаточно строгие. Получить ипотеку по социальной программе могут только те категории граждан, которые полностью соответствуют требованиям. Наиболее лояльные и привлекательные условия предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Сбербанк.
Ипотека от Сбербанка
Крупнейший банк страны предлагает россиянам самые выгодные условия по ипотеке. Сбербанк России выбирает большинство многодетных семей, имеющих право на льготы. Взять кредит в этом финансовом учреждении можно с привлечением третьих лиц, что позволяет воспользоваться программой даже тем, кто не располагает большими доходами.
Основные условия программы:
минимальный взнос — 20%;
максимальный срок — 30 лет;
отсрочка при рождении ребенка — 3 года;
процентная ставка — до 11,4%;
валюта — российские рубли;
комиссии и вознаграждения — отсутствуют;
обязательное страхование заемщика и жилья.
Оформляя кредит, можно привлекать до 3-х платежеспособных созаемщиков. Супруги становятся созаемщиками автоматически вне зависимости от дохода и возраста.
Кредитование от АИЖК
Организация предлагает несколько выгодных программ. Наиболее привлекательные условия:
льготная ипотека — от 10,5%;
жилье в новостройке — от 12%;
вторичный рынок – от 12,25%;
первоначальный взнос — 10%;
предусмотрена реструктуризация.
Действуют предложения по снижению ставок на 0,25% при рождении ребенка. Если стоимость жилья ниже указанной в нормативных актах, ставка снижается на 0,5%.
Как получить льготную ипотеку?
Чтобы принять участие в программе, следует выполнить ряд условий. Многодетные родители должны быть платежеспособными и располагать необходимой суммой для внесения первого взноса. Прежде чем отправиться в банк или кредитную организацию, следует подготовить стандартный пакет документов: справку о доходах и выписку о том, что семья стоит в очереди на приобретение собственного жилья. Также следует иметь бумаги, подтверждающие количество несовершеннолетних детей.
Требования к заемщикам
Воспользоваться социальной программой могут все семьи, имеющие 3 и более детей, проживающие в одном из субъектов РФ и имеющие регистрацию. Так как сроки кредитования достаточно велики, многие финансовые организации предъявляют требования к возрасту заявителей. Наиболее лояльно представители финансовых учреждений относятся к многодетным родителям, чей средний возраст не превышает 35-36 лет.
Одним из главных требований является документальное подтверждение того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Предъявляется официальный документ с указанием наличия или отсутствия удобств, технического состояния жилья, площади и других параметров.
Необходимые документы
При обращении в финансовую организацию предоставляют оригиналы и копии следующих документов:
анкета-заявление (заполняется в офисе банка);
ксерокопия паспорта;
справки об официальных и дополнительных доходах;
данные о составе семьи, в т.ч. совершеннолетних;
копия трудовой книжки;
документы по залогу;
для мужчин моложе 27 лет — военный билет;
сертификат на маткапитал;
дополнительно может быть истребована распечатка из Пенсионного фонда.
Льготы в регионах
В некоторых субъектах РФ также активно внедряются различные программы помощи в приобретении и ремонте жилья. Региональные власти не обходят своим вниманием и жителей сел, помогая в приобретении земельного участка. Во многих регионах социальная поддержка выражается в денежном эквиваленте — ежегодно выделяются значительные суммы, позволяющие заметно облегчить жилищные проблемы.
Использование материнского капитала и привлечение созаемщиков заметно упрощает процедуру, т.к. многодетные родители не всегда могут внести сумму для первоначального взноса. Многие организации участвуют в государственной программе, благодаря чему любая многодетная семья может найти кредитора, предлагающего максимально выгодные условия.
Наконец стали обладателями собственного дома, в котором каждый чувствует себя уютно и комфортно. Сравнивали разные программы, но самый простой и выгодный вариант оказался в Сбербанке. И не прогадали.
Наталия
Мне не очень нравится, что государство раздает наши налоги направо и налево. Все эти программы и выплаты стимулируют неблагополучных граждан рожать побольше детей. А как потом их содержать, пусть и в собственном жилье? Нужно сначала заработать, а потом плодиться.
Наконец стали обладателями собственного дома, в котором каждый чувствует себя уютно и комфортно. Сравнивали разные программы, но самый простой и выгодный вариант оказался в Сбербанке. И не прогадали.
Мне не очень нравится, что государство раздает наши налоги направо и налево. Все эти программы и выплаты стимулируют неблагополучных граждан рожать побольше детей. А как потом их содержать, пусть и в собственном жилье? Нужно сначала заработать, а потом плодиться.