Собственное жилье – мечта многих молодых семей в нашей стране. Аренда квартиры стоит немалых денег, а приобретение своей считается непосильной задачей для молодоженов. При этом многие готовы ежемесячно оплачивать ипотеку, чтобы наконец-то получить свое жилье.
На государственном уровне принято решение о поддержке молодых семей. Это значит, что для них действует и сниженная ставка по ипотеке, и выгодные условия займа, и погашение части кредита из средств из госбюджета.
Ипотека – очень популярный в нашей стране кредитный продукт. Для поддержки молодой части населения государство разрабатывает разные формы субсидирования:
федеральная соцпрограмма «Жилище 2011–2020»;
материнский капитал, который может использоваться для погашения ипотеки;
региональные жилищные субсидии.
«Жилище 2011-2020» – программа федерального уровня
Срок действия соцпрограммы ограничен 2020-м годом. Ее целью является помощь в приобретении жилья молодым семьям, развитие рынка строительства и другие:
II. Цели и задачи, сроки реализации и целевые индикаторы и показатели Программы
Цели и задачи Программы определяются долгосрочными стратегическими целями и приоритетными задачами государственной жилищной политики, установленными Концепцией долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года и Указом Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 г. N 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг».
Основной долгосрочной стратегической целью государственной жилищной политики является обеспечение доступности жилья для всех категорий граждан и соответствия объема комфортного жилищного фонда потребностям населения.
Основными целями Программы являются:
формирование рынка доступного жилья экономкласса, отвечающего требованиям энергоэффективности и экологичности;
выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством.
Основными задачами Программы являются:
создание условий для развития массового строительства жилья экономкласса;
повышение уровня обеспеченности населения жильем путем увеличения объемов жилищного строительства;
обеспечение жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством;
предоставление социальной поддержки на приобретение жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, в первую очередь молодым семьям.
Для достижения целей и решения основных поставленных в Программе задач будет реализован комплекс нормативных правовых, организационных и финансовых мероприятий.
Приоритетными направлениями Программы являются:
стимулирование развития жилищного строительства;
поддержка платежеспособного спроса на жилье;
выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством.
По каждому из приоритетных направлений Программы предусмотрена реализация мероприятий, на проведении которых должны быть сконцентрированы основные финансовые и организационные усилия в рамках соответствующих подпрограмм, входящих в состав Программы. Меры общего организационного характера реализуются в рамках Программы в целом.
Для стимулирования развития жилищного строительства в приоритетном порядке необходимо обеспечить решение следующих задач:
формирование сегмента жилья экономкласса, отвечающего требованиям энергоэффективности, экологичности и ценовой доступности, развитие малоэтажного жилищного строительства и новых форм участия граждан в жилищном строительстве;
обеспечение земельных участков инженерной, социальной и дорожной инфраструктурой;
государственная поддержка внедрения новых современных технологий и проектов при осуществлении жилищного строительства, отвечающего стандартам жилья экономкласса, в том числе малоэтажного;
комплексное освоение территорий в целях жилищного строительства, создание условий для привлечения кредитных средств и частных инвестиций для этих целей.
Для поддержки платежеспособного спроса на жилье планируется реализация мероприятий по предоставлению гражданам социальных выплат на приобретение (строительство) жилья, в том числе с использованием заемных средств.
Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством, будет осуществляться посредством использования государственных жилищных сертификатов, а также предоставления субвенций из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на эти цели.
Основные приоритетные направления реализации Программы и ее подпрограмм, задачи и мероприятия Программы подлежат уточнению ежегодно по итогам реализации мероприятий Программы за год, а также в случае утверждения новых стратегических приоритетов государственной жилищной политики.
Программа реализуется с 2015 по 2020 год. Условиями досрочного прекращения реализации Программы могут быть достижение целей и выполнение задач Программы и изменение направлений государственной жилищной политики.
Система целевых индикаторов Программы включает один комплексный индикатор — общее количество граждан, обеспеченных жильем в рамках Программы, а также индикаторы по направлениям реализации. Целевые индикаторы и показатели Программы приведены в приложении N 1.
Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050
«О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»
Специальная программа «Молодая семья» входит в состав федеральной программы «Жилище 2011–2020». Недавно созданным семьям дают погасить часть ипотечного займа за счет государственной субсидии. Сумма субсидирования составляет от 30% до 40% стоимости жилья, что является ощутимой поддержкой для молодых людей.
Можно воспользоваться субсидией для приобретения вторичного или строящегося жилья. Таким образом, ее действие не только помогает нуждающимся улучшить жилищные условия, но и стимулировать рынок строительства.
Для того чтобы застройщик получил право участвовать в социальной программе, ему необходимо пройти строгий отбор. Необходима развитая инфраструктура, а цены на квартиры не должны быть выше рыночных.
Жилищные программы в регионах
На уровне региона возможно применение собственных форм поддержки, например, губернаторской субсидии. Она предполагает сниженный возрастной ценз (до 30 лет), а сумма и условия предоставления сертификата различаются в зависимости от субъекта РФ.
Также сами регионы могут частично изменять действие федеральной программы «Молодая семья». Однако в целом ее условия остаются прежними. Желая получить данную субсидию, лучше предварительно обратиться в администрацию и уточнить перечень необходимых документов и условия.
Критерии определения участников программ, необходимые документы
Администрация после принятия заявки к рассмотрению оценивает следующие параметры:
подходит ли данная семья под требования программы, соответствует ли им возраст претендентов;
действительно ли необходимо улучшение жилищных условий;
если речь идет о займе, то смогут ли супруги его выплачивать;
при покупке жилья оценивается соответствие рыночной стоимости приобретения финансовым возможностям молодых людей.
Для получения социальной поддержки необходимо предоставить в администрацию следующие документы:
заявление в свободной форме на участие в программе;
паспорта обоих супругов и других членов семьи;
свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
документы, подтверждающие доход и трудовую занятость мужа и жены;
кредитную историю обоих;
справку от будущего кредитора о том, что он готов выдать ипотеку, с указанием рассчитанной суммы;
выписку со счета о наличии накоплений – при покупке жилого помещения с привлечением собственных средств и субсидии;
справку о месте регистрации (прописки) членов семьи;
документы на недвижимость, которая есть в собственности молодой семьи;
сертификат на материнский капитал (при наличии);
справку об алиментах для неполных семей;
справку об инвалидности и другие документы по необходимости.
Перечень документов может немного различаться в зависимости от региона и состава семьи. Заявка будет рассмотрена в течение 10 дней, после чего вам выдадут сертификат участника программы. Его действие ограничено 2 (в некоторых случаях 3) месяцами с момента получения. Форма заявления на участие:
Приложение N 2
к Правилам предоставления
молодым семьям социальных
выплат на приобретение
(строительство) жилья
и их использования
___________________________________________________________________________ (орган местного самоуправления)
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу включить в состав участников подпрограммы «Обеспечение жильем
молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015 — 2020 годы
молодую семью в составе:
супруг ___________________________________________________________________, (ф.и.о., дата рождения)
паспорт: серия ___________ N ______________, выданный _____________________
_______________________________________________ «__» _____________ 20__ г.,
проживает по адресу: ______________________________________________________
В заключаемом договоре будет прописано, на что могут быть использованы средства. Как правило, субсидия используется для получения ипотечного кредита. Нужно знать, что не все банки готовы работать с государственными сертификатами. Лучше предварительно ознакомиться с ценами на рынке жилья, условиями кредитования, рассчитать сумму кредита, ежемесячный платеж и прочее.
Требования к претендентам
Чтобы принять участие в федеральной программе «Молодая семья», претенденты должны соответствовать ее требованиям. Молодой семьей, подходящей для получения субсидии, считается семья, в которой:
оформлен официальный брак;
возраст супругов не превышает 35 лет;
хотя бы один из супругов – гражданин РФ;
муж и жена проживают совместно;
есть официальный доход;
имеется сертификат на материнский капитал;
на одного человека должно приходится менее 18 кв. м жилой площади;
есть ветераны и участники военных действий.
Также в числе критериев проживание в аварийном жилье и наличие статуса многодетной семьи. На участие могут претендовать и те родители-одиночки, кому требуется улучшение условий проживания. При этом отсутствие ребенка у молодой пары не является препятствием для подачи такой заявки.
Как действует программа?
Участникам программы, подходящим по всем критериям и предоставившим все положенные документы, выдается положительный ответ на их запрос. После они получают сам сертификат и заключают договор с администрацией. Сертификат заполняется по форме:
Приложение N 1
к Правилам предоставления
молодым семьям социальных
выплат на приобретение
(строительство) жилья
и их использования
СВИДЕТЕЛЬСТВО о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства
Настоящим свидетельством удостоверяется, что молодой семье в составе:
супруг ___________________________________________________________________, (ф.и.о., дата рождения)
супруга __________________________________________________________________, (ф.и.о., дата рождения)
дети: 1) _________________________________________________________________, (ф.и.о., дата рождения)
Денежные средства переводятся на банковский счет, с которого будут перечислены продавцу или банку-кредитору. В рамках социальной программы возможно использование средств на:
приобретение жилой недвижимости;
строительство собственного дома;
оплату последнего паевого взноса членами строительного кооператива, при этом после его погашения жилье должно перейти в собственность участника программы;
первоначальный взнос по ипотеке;
погашение уже действующей ипотеки.
Семьи без детей вправе рассчитывать на погашение части нового ипотечного кредита в размере 30–35% стоимости жилого помещения. Семьи с несовершеннолетним ребенком получают сертификат на 40% стоимости жилья.
Покупка жилья
На сертификат можно купить квартиру или жилой дом. При этом допускается как полная оплата их стоимости, так и частичная. Во втором случае оставшаяся часть выплачивается личными средствами граждан или материнским капиталом. При этом жилье должно быть оформлено в собственность супругов и детей – участников федеральной программы поддержки молодых семей.
Ипотека
Если участники программы «Молодая семья» уже оформили займ на приобретение жилого помещения, то они вправе направить средства на его погашение. Для этого в администрацию необходимо предоставить все документы по данной ипотеке и получить сертификат. Далее открывается счет, с которого производится погашение кредита.
Когда кредита нет, а вы только планируете его получить, сначала обратитесь в банк. Узнайте, готов ли он вам выдать ипотеку и на каких условиях, выгодны ли они для вас. После положительного ответа можно подать заявку на участие в госпрограмме. Далее вам предстоит получить ипотечный кредит по льготной процентной ставке, первоначальный взнос по которому будет оплачен из средств бюджета.
Строительство жилья
Субсидия может быть направлена на строительство частного жилого дома полностью или частично. Участники вправе также приобрести строящуюся квартиру. Перечень домов определен в каждом регионе, а застройщики тщательно проверяются. При этом на цели строительства можно взять ипотечный кредит с частичным погашением за счет субсидирования из госбюджета.
Пример ипотеки для молодой семьи в Сбербанке
Сбербанк – один их тех банков, которые работают с государственными жилищными сертификатами. Вы можете взять кредит на приобретение жилья на выгодных условиях.
Для этого вам необходимо обратиться в отделение банка по месту приобретения недвижимости, подать заявку и предоставить все необходимые документы на получение кредита:
паспорта всех членов семьи, которые выступают в качестве созаемщиков;
когда, кроме супругов, созаемщиком выступает родственник, необходимо подтвердить наличие родства;
документы, подтверждающие доход и трудовую занятость;
сам государственный сертификат;
свидетельства о браке и рождении детей;
сертификат на маткапитал, выписку о наличии собственных средств для покупки (при наличии).
Рассмотрение заявки будет происходить на обычных условиях с проверкой платежеспособности, кредитной истории заемщиков и оценкой их благонадежности. Обычно рассмотрение занимает 3 рабочих дня, после чего банк дает положительный или отрицательный ответ.
Если заявка на кредит одобрена, вы можете предоставить на рассмотрение документы, касающиеся приобретаемой недвижимости. Банк проверит правомерность предполагаемой сделки и выдаст свое заключение. Только после этого можно получить кредит.
Сбербанк направит в администрацию запрос о перечислении на счет участника программы средств. Счет для перечисления средств сертификата должен быть открыт в банке, где приобретается объект недвижимости. С него безналичным перечислением будет произведено погашение первого взноса по ипотеке. Сделка регистрируется в Росреестре, как и при получении обычного ипотечного кредита, а само жилье остается в залоге у банка до полного исполнения обязательств заемщиком.
Часто в Сбербанке проходят акции для получателей государственных сертификатов. Льготные ставки очень привлекательны, действуют длительные сроки кредитования.
Мы получили от Сбербанка справку, что проходим по доходам и можем получить кредит. Получили этот сертификат, а банк отказал без объяснения причин. Мы до сих пор не знаем, почему так получилось, они ничего нам не сказали и сертификат пропал.
ВАЛЕРИЯ
А мы построили дом за счет маткапитала и госпрограммы. Плюс еще по регионалке нам доплатили. Но у нас четверо детей, так что мы получили дом практически даром. Правда, не со сбербанком связывались, нам там тоже почему-то отказали.
Мы получили от Сбербанка справку, что проходим по доходам и можем получить кредит. Получили этот сертификат, а банк отказал без объяснения причин. Мы до сих пор не знаем, почему так получилось, они ничего нам не сказали и сертификат пропал.
А мы построили дом за счет маткапитала и госпрограммы. Плюс еще по регионалке нам доплатили. Но у нас четверо детей, так что мы получили дом практически даром. Правда, не со сбербанком связывались, нам там тоже почему-то отказали.