Top.Mail.Ru

Как взять ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса?

Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом. Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала. Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.

57-2

Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:

  1. Покупку квартиры в строящемся жилом комплексе. Если семья участвует в долевом строительстве новостройки, полученную сумму можно использовать для оплаты обязательств по договору с застройщиком.

Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.

Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.

Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:

  • кредитная сумма выдается от 300 000 рублей;
  • максимальный размер займа не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья;
  • если заемщик не может документально подтвердить свои доходы, размер кредита составит не более 15 млн. рублей;
  • кредит выдается на срок до 30 лет, при этом возраст заемщика ко дню последней выплаты должен быть менее 75 лет;
  • комиссия по программе «Ипотека плюс маткапитал» не взимается;
  • для клиентов Сбербанка ипотека выдается на льготных условиях;
  • допускается досрочное погашение кредита без комиссий и ограничений, но расчет суммы производится по установленному ежемесячному платежу, при этом долг считается погашенным, если получено соответствующее банковское уведомление;
  • при участии в программе приобретаемое жилье необходимо застраховать;
  • недвижимость, оформляемая в кредит, становится залоговой и на нее накладывается обременение.

Можно заранее рассчитать размер ипотеки, воспользовавшись онлайн-калькулятором, расположенным на сайте Сбербанка: нужно правильно заполнить все поля и проставить соответствующие галочки. Так, можно узнать размер процентной ставки, сумму переплаты и ежемесячный платеж.

Требования к заемщикам

Чтобы снизить свои риски, Сбербанк при оформлении займа к кандидатам выставляет следующие требования:

  • ипотека выдается лицам, достигшим 21 года, при этом их возраст на момент окончания платежа должен быть менее 75 лет – для клиентов банка, и менее 65 лет – для остальных заемщиков;
  • претендент должен проработать более года в течении последних пяти лет, причем его стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев;
  • кредит с использованием материнского капитала оформляется на обоих супругов.

Список необходимых документов

Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:

  • pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom1_mini_mini_mini
  • брачное свидетельство и документация о рождении детей;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • выписка из ПФ РФ, оформленная не позднее 30 дней, об оставшихся средствах по материнскому капиталу;
  • заявление;
  • документы с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
  • документация о наличии у семьи средств для оплаты первоначального взноса;
  • документы на приобретаемую в кредит недвижимость.

Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье. Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке. Если у заемщика есть неофициальные доходы, они также учитываются при оформлении и расчете ипотеки, но не являются основополагающими, поэтому необходимо иметь официальный доход.

Использование материнского капитала на ипотеку

Материнский капитал является значительным подспорьем для молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем. Банки с готовностью идут навстречу участникам данной программы, снижая, в свою очередь, размер процентных ставок – они выдают кредит на более выгодных условиях.

Государственная помощь используется в качестве первоначального взноса. А также – в качестве погашения тела ипотечного кредита.

В качестве первоначального взноса

Если семья определилась с жильем и решила участвовать в ипотечной программе Сбербанка с помощью государственных средств, для оплаты вступительного взноса необходимо:

  • уточнить у продавца жилья о возможности участия приобретаемой недвижимости в ипотечной программе;
  • в ПФ берется справка об остатке средств материнского капитала;
  • в отделение Сбербанка подается заявление с необходимой документацией, которая рассматривается на протяжении 5 рабочих дней, а после выносится решение;
  • собирается необходимая документация, между продавцом и банком подписывается договор;
  • после оформления сделки купли-продажи банк по предоставлению заемщиком соответствующей документации перечисляет средства на счет продавца;
  • оформляется пакет документов на использование маткапитала, который передается вместе с заявлением в пенсионный фонд;
  • после рассмотрения ПФ перечисляет указанную сумму Сбербанку;
  • ipoteka

Для погашения ипотечного кредита

Если семья взяла кредит на жилье, она имеет право погасить займ с помощью материнского капитала. Для этого необходимо:

  • в отделение пенсионного фонда написать заявление;
  • представить справку в ПФ из банка о наличии задолженности по ипотеке, а также подлинники и ксерокопии банковской документации по кредиту и документы на залоговое жилье;
  • оформить согласие, по которому родители обязуются после полного погашения ипотечного кредита выделить детям долю в приобретенной недвижимости;
  • предоставить реквизиты банка и дождаться одобрения из ПФ;
  • средства будут перечислены на протяжении 30 дней;
  • в банке нужно взять справку о полном погашении задолженности или получить новый расчет по выплате оставшейся суммы кредита;
  • после полного погашения задолженности по займу нужно обратиться в кадастровую службу для снятия обременения с жилья.

Использование маткапитала до 3 лет

Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.

Однако в некоторых случаях, если участники программы «Материнский капитал» уже имеют открытую ипотеку на собственное жилье, пенсионный фонд по договоренности может пойти на уступки и выделить положенную сумму для погашения задолженности. Приобретенную таким образом недвижимость необходимо будет документально поделить между членами семьи, то есть родители и дети должны иметь право на свою часть в доме или квартире.

Оцените статью:
1 балл из 52 балла из 53 балла из 54 балла из 55 баллов из 5 (4 оценили на 5,00 из 5)
 Загрузка... Загрузка...
Поделитесь с друьями!
Все о семейном праве
Комментариев: 1
  1. Лидия

    материнский капитал, конечно, огромная помощь для многих семей. Только жаль, что ждать приходится три года. Мы тоже взяли ипотеку в Сбербанке на 20 лет и частично погасили ее с помощью средств маткапитала.

  2. Мария

    Жалко, что нельзя обналичить материнский капитал, но и возможность оплатить часть по ипотеке — тоже хорошее подспорье. Иногда эти деньги становятся настоящей палочкой-выручалочкой для семей с небольшим доходом

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: