Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом. Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала. Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.
Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал
Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:
Приобретения готовой недвижимости. Средства материнского капитала можно использовать для погашения имеющегося кредита, взятого на покупку дома или квартиры, или оплату первоначального взноса при открытии ипотеки на приобретение жилья.
Покупку квартиры в строящемся жилом комплексе. Если семья участвует в долевом строительстве новостройки, полученную сумму можно использовать для оплаты обязательств по договору с застройщиком.
Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.
Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.
Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:
под 12,5% годовых, однако, если семья участвует в долевом строительстве, для некоторых застройщиков процентная ставка может быть снижена;
кредитная сумма выдается от 300 000 рублей;
максимальный размер займа не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья;
если заемщик не может документально подтвердить свои доходы, размер кредита составит не более 15 млн. рублей;
кредит выдается на срок до 30 лет, при этом возраст заемщика ко дню последней выплаты должен быть менее 75 лет;
комиссия по программе «Ипотека плюс маткапитал» не взимается;
для клиентов Сбербанка ипотека выдается на льготных условиях;
допускается досрочное погашение кредита без комиссий и ограничений, но расчет суммы производится по установленному ежемесячному платежу, при этом долг считается погашенным, если получено соответствующее банковское уведомление;
при участии в программе приобретаемое жилье необходимо застраховать;
недвижимость, оформляемая в кредит, становится залоговой и на нее накладывается обременение.
Можно заранее рассчитать размер ипотеки, воспользовавшись онлайн-калькулятором, расположенным на сайте Сбербанка: нужно правильно заполнить все поля и проставить соответствующие галочки. Так, можно узнать размер процентной ставки, сумму переплаты и ежемесячный платеж.
Требования к заемщикам
Чтобы снизить свои риски, Сбербанк при оформлении займа к кандидатам выставляет следующие требования:
ипотека выдается лицам, достигшим 21 года, при этом их возраст на момент окончания платежа должен быть менее 75 лет – для клиентов банка, и менее 65 лет – для остальных заемщиков;
претендент должен проработать более года в течении последних пяти лет, причем его стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев;
кредит с использованием материнского капитала оформляется на обоих супругов.
Список необходимых документов
Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:
паспорт заявителя или любой другой документ, подтверждающий его личность;
брачное свидетельство и документация о рождении детей;
сертификат на получение маткапитала;
выписка из ПФ РФ, оформленная не позднее 30 дней, об оставшихся средствах по материнскому капиталу;
заявление;
документы с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
документация о наличии у семьи средств для оплаты первоначального взноса;
документы на приобретаемую в кредит недвижимость.
Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье. Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке. Если у заемщика есть неофициальные доходы, они также учитываются при оформлении и расчете ипотеки, но не являются основополагающими, поэтому необходимо иметь официальный доход.
Использование материнского капитала на ипотеку
Материнский капитал является значительным подспорьем для молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем. Банки с готовностью идут навстречу участникам данной программы, снижая, в свою очередь, размер процентных ставок – они выдают кредит на более выгодных условиях.
Государственная помощь используется в качестве первоначального взноса. А также – в качестве погашения тела ипотечного кредита.
В качестве первоначального взноса
Если семья определилась с жильем и решила участвовать в ипотечной программе Сбербанка с помощью государственных средств, для оплаты вступительного взноса необходимо:
уточнить у продавца жилья о возможности участия приобретаемой недвижимости в ипотечной программе;
в ПФ берется справка об остатке средств материнского капитала;
в отделение Сбербанка подается заявление с необходимой документацией, которая рассматривается на протяжении 5 рабочих дней, а после выносится решение;
собирается необходимая документация, между продавцом и банком подписывается договор;
после оформления сделки купли-продажи банк по предоставлению заемщиком соответствующей документации перечисляет средства на счет продавца;
оформляется пакет документов на использование маткапитала, который передается вместе с заявлением в пенсионный фонд;
после рассмотрения ПФ перечисляет указанную сумму Сбербанку;
когда задолженность перед банком будет полностью погашена, с жилья снимается обременение и семья становится полноценным собственником (недвижимость делится между всеми членами семьи, включая детей в оговоренном порядке).
Для погашения ипотечного кредита
Если семья взяла кредит на жилье, она имеет право погасить займ с помощью материнского капитала. Для этого необходимо:
в отделение пенсионного фонда написать заявление;
представить справку в ПФ из банка о наличии задолженности по ипотеке, а также подлинники и ксерокопии банковской документации по кредиту и документы на залоговое жилье;
оформить согласие, по которому родители обязуются после полного погашения ипотечного кредита выделить детям долю в приобретенной недвижимости;
предоставить реквизиты банка и дождаться одобрения из ПФ;
средства будут перечислены на протяжении 30 дней;
в банке нужно взять справку о полном погашении задолженности или получить новый расчет по выплате оставшейся суммы кредита;
после полного погашения задолженности по займу нужно обратиться в кадастровую службу для снятия обременения с жилья.
Использование маткапитала до 3 лет
Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.
Однако в некоторых случаях, если участники программы «Материнский капитал» уже имеют открытую ипотеку на собственное жилье, пенсионный фонд по договоренности может пойти на уступки и выделить положенную сумму для погашения задолженности. Приобретенную таким образом недвижимость необходимо будет документально поделить между членами семьи, то есть родители и дети должны иметь право на свою часть в доме или квартире.
материнский капитал, конечно, огромная помощь для многих семей. Только жаль, что ждать приходится три года. Мы тоже взяли ипотеку в Сбербанке на 20 лет и частично погасили ее с помощью средств маткапитала.
Мария
Жалко, что нельзя обналичить материнский капитал, но и возможность оплатить часть по ипотеке — тоже хорошее подспорье. Иногда эти деньги становятся настоящей палочкой-выручалочкой для семей с небольшим доходом
материнский капитал, конечно, огромная помощь для многих семей. Только жаль, что ждать приходится три года. Мы тоже взяли ипотеку в Сбербанке на 20 лет и частично погасили ее с помощью средств маткапитала.
Жалко, что нельзя обналичить материнский капитал, но и возможность оплатить часть по ипотеке — тоже хорошее подспорье. Иногда эти деньги становятся настоящей палочкой-выручалочкой для семей с небольшим доходом