Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома: особенности оформления кредита в разных банках

Каждая семья мечтает иметь свой собственный дом – просторный, светлый и уютный. В настоящее время появилась возможность реализовать свои желания с помощью ипотечного кредитования в рамках программ поддержки молодых семей. Крупные банки предлагают специальные льготные условия ипотеки на возведение индивидуального частного жилья молодым людям, не достигшим 35-летнего рубежа. Сбербанк активно поддерживает кредитование домов с привлечением средств материнского капитала – заемщик может частично оплатить долг деньгами детского сертификата.

Ипотечные программы для молодых семей

Быть хозяевами частного дома – это мечта любой современной семьи, однако такое желание требует больших финансовых затрат и длительных вложений. Государство идет навстречу – несколько лет назад была разработана федеральная программа «Ипотека для молодой семьи», позволяющая молодежи обзавестись собственным жильем. В рамках программы семья, попадающая под определенные критерии, может получить от государства материальную поддержку до 30% от общей стоимости строящегося дома.

Другими вариантами являются самостоятельные ипотечные предложения от ряда банков, предлагающих льготные ипотечные программы под индивидуальные застройки. Однако в связи с нестабильностью курса национальной валюты не многие банки берутся субсидировать именно постройку частного дома даже под большие проценты, так как строительство – процесс длительный и не всякая семья сможет довести его до конца. На сегодняшний день ипотечные программы для молодых семей поддерживают две крупных кредитных организации: Сбербанк и Россельхозбанк.

Отдельной программой в Сбербанке идет ипотека на строительство дома под материнский капитал. Для использования денег с материнского сертификата не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Выводить эти средства разрешено сразу с момента получения сертификата на руки в Пенсионном Фонде, причем оплатить ими можно как первый ипотечный взнос, так и часть основного долга.

На каких условиях предоставляется кредит?

Ипотечный займ на индивидуальное строительство взять сложнее, чем на покупку уже готовой квартиры. Кредитор может потребовать заключения залогового соглашения, то есть он выдает определенную сумму денег под проценты, но в залог оформляет какую-либо собственность заемщика. Например, залоговой может стать квартира заемщика или земельный участок. В случае невыполнения условий кредитного договора (не выплатили основной долг или не довели строительство до конца) залоговая квартира отчуждается у заемщика и переходит в собственность банка. Общие условия ипотечного займа на строительство:

  • семья имеет статус «молодой», то есть каждому из супругов менее 35 лет;
  • длительный срок кредита (до 25-30 лет);
  • займ составляет до 75-85 % от общей суммы, прогнозируемой на постройку дома;
  • оформление залогового соглашения, при котором банк берет у заемщика в залог какой-либо объект недвижимости или землю.

Предварительные процентные ставки по кредиту

Ставку по кредиту могут рассчитать только банковские сотрудники. Она зависит от курса рубля на момент оформления ипотеки, от срока ипотечного займа (чем дольше срок, тем ставка выше), от кредитной истории заемщика (просрочки платежей по ранее взятым кредитам повышают процентную ставку ипотеки). В среднем, ставки по ипотечным займам на индивидуальное строительство варьируются в диапазоне 11,5-18,5 %. Важно понимать, что растягивание кредита на 30 лет сильно удорожает его стоимость, поэтому выгоднее брать заем на минимально возможный срок.

Какие документы необходимо собрать?

Заемщику необходимо собрать пакет документов, который потребуется для оформления ипотеки. Необходимы оригиналы и копии:

  • паспорта обоих супругов, свидетельство о браке;
  • справка с работы о доходе основного заемщика за последний год;
  • справка о доходе созаемщика (второго супруга);
  • документы на участок под ИЖС, свидетельство собственности на землю;
  • акт проверки земельного участка на вопрос возможности возведения на участке жилого дома;
  • документы о праве собственности на залоговую недвижимость;
  • сметная документация, подтверждающая сумму финансовых затрат на строительство;
  • подрядный договор (если строительство будет вестись с привлечением строительных фирм);
  • материнский сертификат (если есть).

Ипотечная программа Сбербанка

Сбербанк является одним из самых передовых кредиторов, который дает займы молодым семьям на строительство собственного дома даже из бруса. Для банка это очень рискованные кредиты, поэтому для принятия положительного решения заемщика всесторонне проверяют и требуют с него весомый залог. Возраст заемщика по программе «Молодая семья» должен быть не моложе 21 года и не старше 35 лет. Максимальный срок кредита можно оформить до 30 лет. Существует возможность частично расплатиться средствами материнского капитала.

Максимальная сумма займа рассчитывается исходя из оценочной стоимости залогового объекта или предполагаемой стоимости будущего собственного дома. Выбирается наименьшая из этих двух сумм и от нее оформляют в кредит не более 75%. Оставшаяся часть 25% должна быть внесена в качестве первого взноса. Имеет место стаж работы заемщика: он должен составлять не менее полугода на последнем месте работы. Определенные преимущества у тех клиентов, которые получали заработную плату через «зарплатный проект» Сбербанка.

Обязательным условием будет оформление страховки на залоговое имущество за счет заемщика. Он должен застраховать недвижимость, оставляемую в залог банку, на весь срок кредита. В случае досрочной выплаты ипотеки деньги за неиспользованный период страховки можно вернуть.
Сбербанк переводит ипотечные деньги заемщику на строительство дома двумя частями. Первая сумма (обычно половина) сразу после одобрения займа, вторая часть денег – после отчета о проделанном строительстве на средства первой части.

Процентные ставки Сбербанка по ипотечному кредиту на строительство частного дома приведены в таблице. Зависят от величины первого взноса и срока кредитования. Чем больше первый взнос и меньше срок кредита, тем банк более лоялен к заемщику и дает ему займ под меньший процент.

Первый взносСрок кредита
до 10 лет10-20 лет20-30 лет
более 50%12,5%12,75%13%
31%-50%12,7%13,05%13,3%
25%-31%13%13,25%13,55%

Ипотечная программа Россельхозбанка

Россельхозбанк стал оформлять кредит на возведения частных домов совсем недавно. Оформить ипотеку молодая семья может сроком на 30 лет, сделав при этом первый взнос не менее 15%. Сумма займа составляет от 100 тыс до 20 млн рублей. Также как и Сбербанк, Россельхозбанк обязательно требует застрахованное имущество в залог на срок всего периода кредитования. Возраст заемщика, попадающего под статус «молодой семьи», 21-35 лет – такие заемщики попадают под льготные условия с минимальной процентной ставкой порядка 11,5-12 %.

Оцените статью:   1 балл из 52 балла из 53 балла из 54 балла из 55 баллов из 5 (4 оценка: 5,00 из 5)
 Загрузка... Загрузка...
Комментарии посетителей по теме статьи:
  1. Vladimir:

    Мы взяли ипотечный кредит на строительство собственного дома, но нам пока перечислили только часть кредитной суммы, половину. Залил фундамент и возвел цокольный этаж. Какие нужно подготовить документы, чтоб получить вторую половину денег? А то стройка остановилась из-за нехватки финансов

  2. Виктория:

    Муж тоже хочет взять ипотеку под строительство своего дома, он настаивает, а я боюсь в это впрягаться, лучше я буду жить в однушке, но свободная от всяческих выплат, чем каждый месяц платить по 30 000.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.