Как направить материнский капитал на строительство дома: оформить ипотеку или кредит?

Федеральная программа по поддержке семей, в которых появился второй или последующий ребенок, направлена на поддержку рождаемости в стране. Сумма поощрения постоянно индексируется и по состоянию на 2017 год превышает 450 тысяч рублей. Эти средства дают возможность развивающимся семьям решить квартирный вопрос или увеличить площадь уже имеющегося жилья.

Покупка или строительство жилья – одно из направлений использования материнского капитала

Материнский капитал — это своеобразное пособие, предоставляемое государством тем семьям, в которых появился второй или последующий малыш. Нельзя забывать, что потратить средства капитала на свое усмотрение нельзя, так как они целевые и имеют определенную направленность. Самым распространенным способом использования считается приобретение или строительство жилья.

Потратить деньги материнского капитала можно после достижения ребенком трехлетия, но ипотека является единственным исключением — в этом случае средства можно использовать сразу после рождения малыша. Семья имеет возможность направить капитал на погашение части ипотеки, взятой еще до оформления сертификата на маткапитал, или использовать его в качестве первого взноса по выдаваемой ипотеке.

Покупка готового жилья

За средства сертификата на материнский капитал можно приобрести не только комнату или готовую квартиру, но и возведенный частный дом. Однако следует помнить, что приобретение возможно по достижении ребенком возраста 3 лет. Кроме этого, законодательством предусмотрен ряд требований к объекту жилья.

Процедура освоения средств сертификата строго регламентируется законом и осуществляется под контролем уполномоченного государственного органа – Пенсионного фонда. За несоблюдение законодательных норм относительно использования капитала владельцы сертификатов несут гражданско-правовую, а иногда и уголовную ответственность.

Если жилье только строится

Если семья решит покупать квартиру в новостройке, она может претендовать на льготную процентную ставку. Сейчас действует много государственных и коммерческих банковских программ для молодых семей и тех, кто приобретает недвижимость в домах, которые возводятся с использованием средств банка. Заявленная кредиторами ставка иногда составляет меньше 10% годовых.

Семьям, претендующим на участие в программе «Молодая семья», потребуется подать необходимый пакет документов в жилищный департамент местной администрации. После одобрения заявки семья получает более дешевый займ.

Деньги на самостоятельное строительство

Статья 10 Закона 256-ФЗ предусматривает использование материнского капитала на строительство жилого дома. При этом должны быть соблюдены следующие требования:

  • строительство дома может происходить только на территории РФ;
  • участок, на котором будет возведен дом, должен принадлежать на правах собственности либо других правах, установленных законодательством (аренда, безвозмездное пользование и т. д.), владельцу сертификата или его супруге;
  • в органах местного самоуправления оформлена разрешительная документация;
  • после проведения реконструкции площадь дома должна увеличиться не меньше, чем на одну учетную норму жилплощади (устанавливает орган местного самоуправления).

Чтобы оформить кредит под строительство дома, можно использовать как всю сумму маткапитала, так и ее часть. Семьи, решившие стоить дом собственными силами, должны выполнить следующие подготовительные шаги:

  • определить, как будет проходить строительство;
  • взять в аренду участок земли, если он уже имеется, подготовить правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, свидетельство о праве наследования и т. д.);
  • обратиться в ПФ с заявлением на получение сертификата, если он не получен ранее (спустя месяц ПФ выдаст сертификат либо пришлет письменный отказ);
  • написать заявление в банке на получение кредита.

Если только маткапиталом не обойтись

Далеко не все семьи, которые решили заняться строительством дома, располагают необходимой суммой. Однако государство не запрещает взять кредит, который в будущем можно будет погасить средствами материнского капитала. Оформление такого кредита — дело непростое и занимает определенное время. Однако преимущества очевидные:

  • маленькая процентная ставка (не более 10% от оценочной стоимости жилья);
  • гибкие сроки кредитования (3-50 лет).

Оформляем заем (кредит)

Чтобы оформить займ с участием материнского капитала на строительство дома, необходимо обратиться с заявлением в финансовую организацию. В заявлении обязательно указывается необходимая для строительства сумма.
Далеко не каждый банк осуществляет выплаты такого рода, поэтому для начала нужно определиться с местом получения займа. Когда одобрение от банковской организации получено, следует обратиться в ПФ со следующими документами:
  • договором займа (кредитным), в котором указывается цель получения денежных средств;
  • документальным подтверждением прав собственности на земельный участок;
  • разрешительными документами на строительство.

Нужно помнить, что согласно условиям освоения маткапитала, строительство (реконструкция) должно производиться собственными силами семьи. Если со стороны ПФ нет замечаний и претензий, заявление будет удовлетворено в течение двух месяцев. После этого срока деньги переводятся на счет кредитора.

Оформляем ипотеку

Ипотека — это отличная возможность для молодой семьи обрести свое личное жилое пространство. Сертификат на материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос за ипотеку.
Перечень самых известных банков, которые выдают ипотеку с участием маткапитала:
  1. Сбербанк. Работает с готовым жильем. Выдает кредит по ставке 11-14% годовых. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет.
  2. ВТБ 24. Процентная ставка по жилищным кредитам — 14%. Ипотека выдается на срок до 50 лет.
  3. Номос банк. Кредит можно получить под 12% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья.
  4. Примсоцбанк. Этот банк выдает займ под 16,5% годовых, но срок — лишь 6 месяцев. Нужно оплатить первоначальный взнос в размере 10%.

На примере Сбербанка

В 2017 году размер материнского капитала составлял 453026 рублей. Эти деньги можно эффективно использовать, оплатив первый взнос по ипотечному кредиту. Для владельцев сертификатов Сбербанк предлагает две ипотечные программы. Первая предусматривает покупку готового жилья (приобретение на вторичном рынке), вторая предполагает покупку недвижимости на первичном рынке – в новостройках.

Условия этих программ практически идентичные, но для приобретения готового жилья процентные ставки немного ниже. Сбербанк кредитует на следующих условиях:

  • годовая ставка по кредиту — от 11% до 13%;
  • комиссии за оформление займа отсутствуют;
  • сумма — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • для заемщиков, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, действуют льготные условия;
  • выданная сумма не может превышать 80% стоимости объекта, а первоначальный взнос составляет не менее 20%;
  • срок кредита устанавливается до 30 лет при условии, что на момент окончания выплат заемщику будет меньше 75 лет;
  • возможно погасить задолженность досрочно.

Оцените статью:   1 балл из 52 балла из 53 балла из 54 балла из 55 баллов из 5 (2 оценка: 4,00 из 5)
 Загрузка... Загрузка...
Комментарии посетителей по теме статьи:
  1. Станислав:

    Оформляли ипотеку на частный дом, у нас четверо детей, в квартире конечно же тесновато.Очень долгий процесс сбора бумаг, а саму ипотеку Сбербанк оформил очень быстро.Теперь живем в собственном доме, выплачивать правда будем всю жизнь

  2. Галина:

    А мы не хотим брать ипотеку. Слишком это тяжело — и выплачивать ипотеку, и растить двоих детей. Решили пока остаться в той квартире, что есть, хоть и небольшой, а сертификат потратить на обучение детей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.