Покупка квартиры в ипотеку – процесс довольно сложный с юридической точки зрения. Заемщик приобретает жилье не на собственные средства, а на деньги, взятые в кредит у банка. Владельцем жилого помещения становится заемщик, однако банковское учреждение вводит ряд ограничений на его использование. Полноценным собственником с правом распоряжения квартирой на свое усмотрение клиент банка станет только после полного погашения задолженности и снятия обременения.
Под обременением недвижимости следует понимать некоторые ограничения на пользование ею. При этом ограничения имеют законный характер в связи с использованием для покупки не собственных, а заемных средств.
Ситуация с обременением подразумевает наличие третьего лица. В случае с ипотекой таким лицом выступает кредитная организация, например Сбербанк. Подобные ограничения вводятся не только при оформлении ипотеки, но и при заключении договора пожизненной ренты и аренды помещения.
При обременении собственник не имеет возможности:
Продать квартиру без разрешения банка. Если такое вдруг произойдет, это повлечет за собой серьезные последствия в связи с незаконностью. Если квартиру необходимо продать, следует заранее обсудить этот вопрос с банком, решив вопрос относительно выплаты оставшейся части долга.
Прописать кого-либо в квартире. Единственные лица, имеющие право регистрации в ипотечной квартире, – это заемщик и созаемщик (при наличии) и их дети, не достигшие совершеннолетия. Во всех остальных случаях необходимо получить разрешение банка.
Сдавать помещение без разрешения кредитной организации. Для осуществления подобных сделок понадобится письменное разрешение банка.
Для перепланировки в квартире, приобретенной в ипотеку в Сбербанке или любом другом банке, также понадобится снятие обременения. Ограничения будут действовать в течение всего срока действия банковского договора.
Если заемщик поймет, что не может больше погашать задолженность перед банком, он может продать квартиру с обременением. Обычно в таких ситуациях банки не отказывают клиенту, так как заинтересованы в погашении долга.
Ипотека погашена. Что дальше?
После того как клиент полностью выплатил ипотечный кредит в Сбербанке или другом банковском учреждении, ему необходимо в кратчайшие сроки заняться снятием обременения с приобретенной квартиры. Данный шаг позволит заемщику стать полноценным хозяином и распоряжаться ею на свое усмотрение: сдавать, продавать, регистрировать в ней посторонних граждан при необходимости.
Если в течение долгого времени после погашения долга обременение не будет снято, это создаст дополнительные проблемы для владельца. К примеру, продать такую квартиру будет крайне сложно.
Где снимается обременение?
Процедура снятия обременения предполагает посещение двух инстанций: кредитной организации и Росреестра. При этом напрямую в регпалату можно не обращаться.
Подача документов и заявления может быть произведена в Многофункциональном центре (МФЦ). Для снятия ограничений понадобится присутствие всех собственников квартиры, которая находится в залоге у банка.
Порядок действий по снятию обременения в Сбербанке
Заемщик, имеющий ипотечный договор со Сбербанком, действует по такому же принципу, как и в случае с другими банковскими учреждениями. Порядок действий следующий:
осуществить последний платеж по кредиту;
в отделении Сбербанка написать заявление о прекращении (расторжении) ипотечного договора;
получить документальное подтверждение о том, что долг по ипотеке полностью погашен;
подготовить пакет документов для Росреестра;
оформить право собственности.
Порядок действий может немного отличаться, если по кредиту не была оформлена закладная. Заемщику необходимо вместе с представителем банка (после предварительной договоренности) явиться в Росреестр и написать совместное заявление. В итоге заемщик также получает документ, подтверждающий право собственности.
Подача заявления
Основной шаг заемщика – уведомить банк о желании снять обременение с недвижимости. Для этого нужно обратиться в главное отделение Сбербанка в своем городе. Клиент в присутствии менеджера должен написать соответствующее заявление. На его основании будет произведена проверка счета клиента.
Спустя установленное время с заемщиком свяжется представитель банка. Он должен подтвердить согласие банка на снятие ограничений в связи с полным погашением задолженности. Данное сообщение имеет документальное подтверждение в виде справки.
Справка (образец)
Для осуществления дальнейших действий по снятию обременения собственник жилого помещения должен получить в банке справку. Она является доказательством того, что ипотечный договор закрыт и банк больше не имеет претензий к клиенту.
Справка должна быть составлена по установленному образцу. На ней в обязательном порядке должна стоять печать банка и подпись ответственного лица.
сведения о том, что недвижимость была снята с учета банка;
информация об отсутствии у банка каких-либо претензий к клиенту по неисполнению условий договора;
информация о том, что клиент полностью погасил ипотечный договор, который впоследствии был закрыт.
Сроки процедуры в банке
Снятие обременения может произойти автоматически в течение 3 месяцев после совершения последнего платежа. Еще 45 дней у банка уйдет на проверку счетов, страховых взносов и пр. Однако лучше, если клиент банка инициирует процесс, написав заявление. В этом случае срок снятия обременения существенно уменьшится.
Оптимальное время для подачи заявления – месяц до официального закрытия договора ипотеки. Банк сможет вовремя подготовить нужные документы для обращения в регистрирующий орган. Обычно на это уходит не более 2 недель. После обращения в Росреестр оформление документа о праве собственности занимает около 3 дней.
Документы для Росреестра
Для снятия обременения регистрирующий орган требует предоставления следующих документов:
удостоверение личности;
текущее свидетельство о праве собственности с пометкой об ограничении пользования;
договор ипотеки;
справка о погашении ипотеки;
закладная;
чек, подтверждающий оплату государственной пошлины;
заявление о снятии обременения с печатью банка.
В заявлении в Росреестр указывается следующее:
личные данные собственника;
реквизиты и адрес банка;
подробная информация об ипотечном договоре, включая его номер, дату составления и др.;
просьба заявителя снять обременение с недвижимости;
Когда совершил последний платеж по ипотеке, думал, все закроется автоматически, что не нужно принимать каких-то действий. В результате пришлось ждать больше 45 дней, пока смог получить документы от банка и отправиться в Росреестр.
Лера
Сейчас Сбербанк предлагает неплохой процент по ипотеке, нам еще может «прилететь» сертификат как молодой семье, думаем взять ипотеку. Оказывается, мало того, что годами долг платишь, так и потом еще набегаешься… Всякое желание заморачиваться пропадает.
Когда совершил последний платеж по ипотеке, думал, все закроется автоматически, что не нужно принимать каких-то действий. В результате пришлось ждать больше 45 дней, пока смог получить документы от банка и отправиться в Росреестр.
Сейчас Сбербанк предлагает неплохой процент по ипотеке, нам еще может «прилететь» сертификат как молодой семье, думаем взять ипотеку. Оказывается, мало того, что годами долг платишь, так и потом еще набегаешься… Всякое желание заморачиваться пропадает.