Можно ли погасить потребительский или иной кредит материнским капиталом: особенности использования сертификата

В нашей стране на протяжении 10 лет семьям, в которых появился второй малыш, выдается сертификат на средства материнского капитала. Эта помощь от государства очень важна для российских семей, желающих улучшить свои жилищные условия или оплатить обучение ребенка в ВУЗе.

Однако, не все владельцы сертификата четко понимают, что средства семейного капитала могут быть использованы только на прописанные в законе цели. Их немного и все они строго контролируются государством, а само перечисление пройдет только после тщательной проверки.

На что можно потратить материнский капитал?

Законом ФЗ-256 от 22.12.2006 г. определено, на что можно использовать средства материнского капитала. Это очень ограниченный круг возможностей, и Пенсионный фонд проверяет целевое расходование выданных денег. Первое и главное условие касается перечисления субсидии только безналичным путем, что практически исключает различные незаконные схемы.

На что можно потратить маткапитал:

  • Увеличение пенсии матери ребенка. Она может направить эти средства на увеличение накопительной части и получить их единоразово при выходе на пенсию или получать постоянно повышенную пенсию по старости.
  • Оплата образования ребенка. Обучение может проходить только на территории России в аккредитованном образовательном учреждении. Это может быть детский сад, школа, колледж, ВУЗ или дополнительные профессиональные курсы. При этом возможность подобного расходования денег сохраняется до исполнения ребенку 25 лет.
  • Врачебная помощь ребенку, имеющему инвалидность. Решение будет приниматься по малышу индивидуально. Это может быть приобретение протезов, специальные медицинские процедуры и прочее.
  • Улучшение жилищных условий. Сюда относится приобретение жилого объекта недвижимости (квартира, жилой дом, комната) на вторичном рынке жилья или в строящемся доме. Если семья желает построить свой дом, то закон предусматривает такую возможность. Также можно сделать реконструкцию имеющегося жилья. Доля в этом помещении обязательно должна выделяться детям.
  • Погашение ипотеки или получение кредита, используя материнский капитал как первоначальный взнос. Целью займа должно быть приобретение или строительство жилого помещения. Возможность погасить ипотеку можно использовать, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

На что недопустимо тратить маткапитал?

Недопустимо расходовать семейный капитал на любые другие нужды, кроме тех, что обозначены выше. Если вы сомневаетесь в том, можно ли потратить маткапитал на планируемую цель, проконсультируйтесь с представителем Пенсионного фонда. Он обязан разъяснить и дать рекомендации относительно вашей ситуации. Иначе после приобретения вы рискуете получить отказ в перечислении средств семейного капитала.

Уже долгое время ведутся разговоры о расширении спектра применения сертификата. В Думу поступают предложения включить в его разрешенное использование:

  • приобретение автотранспортного средства для перевозки детей;
  • покупку земельного участка для самостоятельного строительства;
  • строительство и покупку дачного дома для отдыха;
  • ремонт имеющегося жилья, то есть также улучшение условий проживания.

Однако пока в ближайшее время не предвидится утверждения подобных поправок к Федеральному закону. Любые схемы, которые предлагаются с обналичиванием средств маткапитала, или расходование его на другие покупки в обход закона является мошенничеством. Они караются по всей строгости уголовного кодекса.

При обнаружении подобного факта привлечены к ответственности будут не только предприимчивые махинаторы, но и сами держатели семейного капитала, которые допустили нарушение закона.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить потребительский кредит?

Погашение потребительского займа, или автокредита, семейным капиталом не предусмотрено. Если даже вы взяли кредит на приобретение жилья, документы о целевом использовании средств, как того требует закон, практически невозможно предоставить.

Потребительские кредиты по своему определению берутся на повседневные нужды заемщика, они не требуют подтверждения расходования полученных денег. Как правило, это приобретение бытовой техники, автомобиля, ремонт и пр.

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья?

Случается, что молодая семья по незнанию или еще до получения сертификата берет потребительский кредит на приобретение жилья.

Если вы обратитесь в Пенсионный фонд с заявлением погасить потребительский кредит средствами материнского капитала, вам откажут. Согласно законодательству, отказ будет правомерен, так как государство такого использования средств субсидии не предусматривает.

Есть несколько вариантов решения возникшей проблемы:

  • Попросите банк, выдавший кредит внести в кредитный договор пункт о цели кредита. Если в нем пропишут приобретение или строительство конкретного жилого помещения, то Пенсионный фонд примет вашу заявку к рассмотрению. Банк, как заинтересованная в гашении кредита сторона, может пойти навстречу и заключить дополнительное соглашение к кредитному договору.
  • Судебное разбирательство. Это сложный и долгий процесс, который займет достаточно много времени и потребует новых вложений (судебные издержки). При этом нет гарантии, что судья встанет на вашу сторону и сочтет ваши доводы убедительными. Однако и такой способ погасить кредит маткапиталом не стоит сбрасывать со счетов. Есть прецеденты, когда решение принималось в пользу истца.

Если вы желаете доказать свою правоту и получить маткапитал на гашение потребительского кредита, то вам предстоит обратиться в судебные органы и обжаловать отказ Пенсионного фонда. Будьте готовы, что для тяжбы вам понадобится грамотный юрист, разбирающийся в тонкостях такого рода дел с государственными органами.

Основной пункт, за который можно уцепиться и надеяться на благоприятный исход дела, дается в ст. 10 ФЗ-256 О материнском капитале, который гласит, что можно купить жилое помещение по любой сделке, которая не противоречит закону:

1. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться:

1) на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели

Попросите банк добавить в ваш кредитный договор пункт о цели кредита — на покупку жилья. Этот документ поможет вам достичь желаемого.

Вам предстоит собрать мощную доказательную базу о том, что эти кредитные средства вы потратили именно на покупку жилья, а не на что-то другое. Оформлена недвижимость должна быть только на членов вашей семьи, в том числе на детей. Образец иска о неправомерном отказе в перечислении семейного капитала:

В _______________________ районный суд
Заявитель: ___________________________
(Ф.И.О.)
адрес: ______________________________,
телефон: __________, факс: __________,
эл. почта: ___________________________
Представитель заявителя: _____________
(Ф.И.О.)
адрес: ______________________________,
телефон: _________, факс: ___________,
эл. почта: ___________________________
Заинтересованное лицо: _______________
______________________________________
(наименование органа ПФР)
адрес: ______________________________,
телефон: __________, факс: __________,
эл. почта: ___________________________

Заявление <1> о признании незаконным решения об отказе в выдаче сертификата на материнский (семейный) капитал по причине прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки

«___»__________ ____ г. заявитель в связи с _________________________, руководствуясь п. 1 ст. 5 Федерального закона от 29.12.2007 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», п. 4 Правил подачи заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и выдачи государственного сертификата на материнский (семейный) капитал (его дубликата) и формы государственного сертификата на материнский (семейный) капитал, утвержденных Приказом Минздравсоцразвития Российской Федерации от 18.10.2011 N 1180н (далее — «Правила»), обратился к заинтересованному лицу с заявлением на получение государственного сертификата на материнский (семейный) капитал.

К заявлению были приложены следующие документы: _________________________, что подтверждается _________________________.

«___»__________ ____ г. заинтересованное лицо решением N _____ отказало заявителю в выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал по мотивам прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки по основаниям, установленным Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а именно: _________________________.

Заявитель считает решение заинтересованного лица от «___»__________ ____ г. N _____ об отказе в выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал незаконным и необоснованным по следующим причинам: _________________________, нарушающим законные права и интересы заявителя, а именно: _________________________, что подтверждается _________________________.

В соответствии с абз. 2 п. 9 Правил решение об отказе в выдаче сертификата может быть обжаловано в установленном порядке в суд.

На основании вышеизложенного и руководствуясь абз. 2 п. 9 Правил подачи заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и выдачи государственного сертификата на материнский (семейный) капитал (его дубликата) и формы государственного сертификата на материнский (семейный) капитал, утвержденных Приказом Минздравсоцразвития Российской Федерации от 18.10.2011 N 1180н, ст. ст. 254, 255 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Прошу:

  1. признать незаконным решение заинтересованного лица от «___»__________ ____ г. N _____ об отказе в выдаче сертификата на материнский (семейный) капитал по причине прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки;
  2. обязать заинтересованное лицо выдать заявителю сертификат на материнский (семейный) капитал.

Приложения:

  1. Копия заявления от «___»__________ ____ г. на получение государственного сертификата на материнский (семейный) капитал.
  2. Копии документов, приложенных к заявлению.
  3. Копия решения об отказе в выдаче сертификата от «___»__________ ____ г. N _____.
  4. Документы, подтверждающие необоснованность решения об отказе в выдаче сертификата от «___»__________ ____ г. N _____.
  5. Копии заявления и приложенных к нему документов заинтересованному лицу.
  6. Доверенность представителя от «___»__________ ____ г. N _____ (если заявление подписывается представителем заявителя).
  7. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых заявитель основывает свои требования.

«___»__________ ____ г.

Заявитель (представитель):
_________________/________________________________/
(подпись) (Ф.И.О.)

———————————

<1> Государственная пошлина не уплачивается согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации по искам о взыскании заработной платы (денежного содержания) и иным требованиям, вытекающим из трудовых правоотношений, а также по искам о взыскании пособий.

Суд будет разбирать дело в индивидуальном порядке, и вам предстоит очень постараться, чтобы добиться удовлетворения исковых требований. Такой исход дела случается редко и является скорее исключением из правил.

Особенности процедуры

С погашением ипотечного кредита средствами семейного капитала проблем, как правило, не возникает. Главное – заранее узнать и соблюсти все требования Пенсионного фонда, чтобы впоследствии погашение кредита состоялось. С некоторыми из них можно ознакомиться в статье 10 ФЗ-256:

7. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа, в том числе обеспеченного ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся:
(в ред. Федерального закона от 23.05.2015 N 131-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

1) кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
2) утратил силу. — Федеральный закон от 08.03.2015 N 54-ФЗ;
(см. текст в предыдущей редакции)
3) кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», осуществляющим свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 54-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4) иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.
(часть 7 введена Федеральным законом от 07.06.2013 N 128-ФЗ)

8. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.
(часть 8 введена Федеральным законом от 07.06.2013 N 128-ФЗ; в ред. Федерального закона от 23.05.2015 N 131-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

В чем они заключаются:

  • заемщиками могут быть только мать (держатель сертификата) и отец, состоящие в официальном браке;
  • целью ипотеки выступает приобретение жилого помещения, строительство квартиры, покупка жилого загородного дома с участком (стоимость участка должна быть меньше цены дома), строительство индивидуального жилого строения;
  • обязателен целевой характер банковской сделки, его проверяет не только кредитор, но и Пенсионный фонд;
  • после снятия обременения (залога) необходимо оформить выделение доли супругу и несовершеннолетним детям в приобретенном жилье, если раньше вы этого не сделали;
  • перечисление будет произведено только на ссудный счет в погашение ипотеки, наличные средства из маткапитала на руки получить нельзя;
  • семейный капитал может быть направлен только погашение основного тела кредита и процентов, штрафы и пени покрывать этими средствами нельзя;
  • сумма погашаемого кредита с процентами не должна превышать суммы маткапитала;
  • если в кредитном договоре есть условие моратория на досрочное погашение ипотеки, то придется выждать этот срок, прежде чем подать заявку в Пенсионный фонд;
  • на практике при попытке закрыть семейным капиталом займ, взятый в потребительском кооперативе или ЖСК, нередко происходит отказ в перечислении, что связано с частыми случаями злоупотребления средствами;
  • вернуть средства маткапитала после перечисления их банку-кредитору будет невозможно, поэтому тщательно взвесьте все за и против данной сделки.
Оцените статью:   1 балл из 52 балла из 53 балла из 54 балла из 55 баллов из 5 (4 оценка: 4,75 из 5)
 Загрузка... Загрузка...
Комментарии посетителей по теме статьи:
  1. Татьяна:

    Маткапитал, конечно, совсем маленький. Если не можешь взять ипотеку, то и смысла в нем нет. На 500 тысяч только развалюху можно купить, а зачем она вообще нужна. Те, кому дают другие субсидии, еще могут что-то купить, а остальные — нет.

  2. Елена:

    Радуйтесь хотя бы этому. В Казахстане вообще нет ничего подобного. Есть лишь программа для матерей-одиночек по получению жилья. Но, во-первых, чтобы поставили на очередь, нужно уйти в рабство на госслужбу, куда никто не хочет идти, а во-вторых, подождать лет 10-15, чтобы эта очередь подошла.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.