Покупка жилья для многих молодых семей невозможна без привлечения заемных средств. Выдавая деньги под ипотеку, банки гарантируют себе возврат кредита. Однако для большинства граждан ипотечное кредитование является тяжелой ношей. Использовать средства материнского капитала в качестве способа погашения ипотеки позволяет семейным парам справиться с долговыми обязательствами.
Улучшение жилищных условий семьи с использованием маткапитала
Правом получить материнский капитал обладают семьи, в которых родился второй ребенок. Сертификат выдается одному из родителей при условии, что он является гражданином России. Направления использования государственной помощи четко ограничены. Вложить сумму по сертификату можно на образование детей, пенсию матери, реабилитацию несовершеннолетнего инвалида.
Большинство граждан решает направить маткапитал на улучшение жилищных условий. Способы потратить материнские деньги для улучшения жилья:
- приобретение жилплощади на вторичном или первичном рынке;
- полное или частичное погашение долга перед кредитной организацией;
- внесение средств в долевое строительство;
- возведение собственной жилой постройки;
- увеличение площади дома, пригодной для жилья.
Жилье в ипотеку
Погашение ипотеки материнским капиталом можно осуществить до достижения ребенком 3-х лет. Маткапитал применяется в качестве первоначального взноса за кредит или как способ полностью закрыть финансовые обязательства. Использование государственных денег при покупке недвижимости имеет свой порядок и требует соблюдения некоторых условий.
Условия использования маткапитала
Кредит на жилую недвижимость дают немногие банки, если часть финансов погашается семейным сертификатом. Еще меньше кредитных учреждений соглашаются принять первый взнос за счет государственных средств. К компаниям, работающим с материнскими деньгами, относится Сбербанк. В Сбербанке возможно уплатить первоначальный взнос с использованием маткапитала.
Однако при задействовании сертификата для первого взноса банки предлагают менее выгодные условия. Часто государственными деньгами разрешается погасить только часть средств. Использование сертификата для первоначального взноса возможно только в том случае, если часть материнского капитала не была направлена ранее на другие цели. К условиям использования сертификата также относят:
- расположение приобретаемой недвижимости на территории РФ;
- указание в договоре кредитования, что средства направляются на покупку жилого помещения;
- оформление займа на владельца сертификата;
- обязательство выделить доли недвижимости каждому члену семьи;
- получение займа в рублях.
При покупке жилья с применением материнского сертификата необходимо известить банк, что часть средств будет возвращена за счет государственной субсидии. В договоре кредитования банковские учреждения указывают данное условие.
Какие понадобятся документы?
Для возможности получить займ с привлечением семейного сертификата в банк необходимо предоставить ряд документов. В первую очередь необходимо взять справку в Пенсионном фонде об остатке средств маткапитала. Для получения справки обладатель сертификата должен предоставить в ПФ следующие документы:
- заявление;
- удостоверение заявителя;
- семейный сертификат;
- документы о семейном положении;
- личные документы детей;
- свидетельство о пенсионном страховании.
После получения сведений об остатке средств необходимо обратиться в банк. Для получения ипотеки следует заполнить анкету и предоставить необходимую документацию. Перечень документов в различных банковских организациях может отличаться, как правило, требуются:
паспорт заявителя;- информация от работодателя о заработной плате всех трудоустроенных членов семьи;
- документы о семейном положении;
- личные документы детей;
- СНИЛС;
- сертификат на маткапитал;
- справка о наличии средств маткапитала;
- заверенную копию трудовой книжки.
После получения документов банк рассматривает заявку. При положительном решении заключаются кредитный договор и договор об ипотеке. Для перечисления средств маткапитала на счет банка нужно обратиться в ПФ со следующими документами:
- заявление об использовании материнского капитала;
- справка из банка о существующем долге;
- личные документы заявителя;
- копия ипотечного договора;
- сертификат;
- копия кредитного договора;
- СНИЛС;
- нотариальное обязательство выделить доли жилой недвижимости всем членам семьи.
Заявление на распоряжение материнским капиталом пишется по установленному образцу (подробнее в статье: образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала). Заполненный бланк документа предоставляется в ПФ.
Специалисты рекомендуют перед подписанием кредитного договора и заключением сделки предварительно обратиться в ПФ. Консультация со специалистом поможет удостовериться, что государственная инстанция не откажет в погашении ипотеки.
Оплата действующей ипотеки
Семейной паре предоставлена возможность оплатить ипотеку, взятую до рождения второго ребенка и получения права использовать материнский капитал. Основным условием является целевая направленность имеющегося кредита на покупку жилой недвижимости. Банковские учреждения не возражают, когда займ гасится путем сертификата, поскольку они при этом не подвергаются финансовым рискам.
Необходимые документы
Воспользоваться материнским капиталом можно на погашение основного долга или процентов по кредиту. Государственная помощь не направляется на оплату штрафных санкций. Чтобы внести сертификат в счет погашения ипотеки, необходимо предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:
- личные документы обладателя сертификата;
- сертификат;
- оформленный и зарегистрированный надлежащим образом ипотечный договор;
- выписка из банка о размере существующего долга;
- документы на недвижимость;
- нотариально заверенное обязательство оформить в общее владение всех членов семьи недвижимость не позднее 6 месяцев после получения всех прав на собственность.
Порядок действий
После подачи заявления в ПФ необходимо дождаться его решения. Заявление рассматривается в течение 1 месяца. О своем решении ПФ уведомляет в письменной форме. При обращении в госучреждение нужно сразу сообщить банку о желании досрочно погасить весь долг или его часть.
После одобрения требований заявителя нужно подтвердить в банковском учреждении желание перевести материнские средства на покрытие долга. Пенсионный фонд вносит средства на счет банка в срок до 30 дней после принятия положительного решения. Банк по согласованию с клиентом направляет полученные финансы в счет погашения тела кредита или процентов по нему.
В результате вложения суммы по сертификату уменьшается срок погашения кредита или производится перерасчет ежемесячного платежа. Если денежных средств по сертификату достаточно для выполнения финансовых обязательств в полном размере, должнику необходимо написать заявление о досрочном погашении кредита. Образец документа:
После выплаты ипотеки банк должен выдать клиенту справку о прекращении финансовых обязательств. Данная справка служит основанием для приобретения полных прав распоряжаться недвижимостью. Далее необходимо оформить жилье в долевую собственность семьи. Если не выполнить данное обязательство, ПФ обратится в суд для взыскания выплаченных средств.
Если получен отказ
Не всегда обращение в ПФ или банк дает положительный результат. Организации по ряду причин могут отказать в привлечении средств семейного капитана на оплату ипотеки. При оглашении своего решения ПФ и банк должны объяснить заявителю причины отказа. Дальнейшие действия гражданина будут зависеть от этих факторов.
Почему могут отказать в направлении средств МСК на оплату ипотеки?
Оградить себя от возможного отказа поможет соблюдение порядка обращения в ПФ и всех условий предоставления МСК на ипотеку. Также необходимо тщательно отнестись к вопросу подбора банковского учреждения. Государство не производит расчеты с микрокредитными организациями, а частные банки настороженно относятся к сделкам, финансируемым за счет бюджета.
В ПФР
Причины отказа ПФР погасить ипотеку за счет средств материнского капитала:
- неправильное составление заявления;
- отсутствие необходимых документов;
- материнский капитал полностью использован для других целей;
- заявленная сумма превышает остаток средств;
- родители лишены родительских прав;
- органы опеки временно ограничили опекуна или родителей в правах;
- заявитель совершил противоправные деяния по отношению к ребенку.
В банке
Помимо Сбербанка возможность выплаты ипотеки маткапиталом предоставляют всего несколько банков. В связи с этим причиной отказа банка может послужить то, что учреждение не работает со средствами государственной помощи. Иные возможные причины отказа:
- отсутствие полного пакета документов;
- прекращение государственного финансирования;
- низкая платежеспособность заявителя (в случае покупки недвижимости);
- в договоре оговорено, что задолженность не может быть погашена средствами маткапитала;
- в договоре установлены сроки предоставления возможности погасить ипотеку сертификатом, но они не наступили.
Что делать в случае отказа?
Если банки готовы работать с государственным финансированием, то они редко отказывают гасить кредит маткапиталом. При наличии незначительных ошибок в документах сотрудники учреждения помогут устранить их в короткие сроки.
Однако велика вероятность получить отказ от ПФР. Государственный орган внимательно отслеживает движение государственных средств и тщательно проверяет заявки на использование сертификатов. Что делать в случае отказа — зависит от причин такого решения.
Когда заявка отклонена из-за неправильного составления документов или их недостаточного количества , необходимо исправить недочеты и снова обратиться с заявлением. Если заявитель считает отказ ПФ неправомерным, у него есть право обратиться в вышестоящий орган или суд. Срок обжалования решения – 30 дней. При временном ограничении родительских прав нужно дождаться разрешения данного вопроса. При восстановлении в правах родители могут снова обратиться в ПФ.
(2 оценили на 4,50 из 5) 
Загрузка...
В случае с погашением существующего кредита все просто и понятно. А много ли людей смогли оплатить первый взнос материнским капиталом? Банки не хотят иметь дело с заемщиками, которые не могут самостоятельно внести первоначальные средства.
Я вот ни разу не слышала, чтобы Сбербанк отказывал знакомым в оплате первого взноса маткапиталом.Все-таки прежде чем заключить договор они тщательно проверяют платежеспособность семьи.Банк никогда не пойдет на такие риски, поэтому все проверяется.