В наше время приобретение недвижимости в ипотеку стало очень популярно. Ипотека – это выданные кредитором деньги под залог недвижимого имущества, которое остается в распоряжении заемщика, но главный хозяин – банк-кредитор, поэтому все действия в отношении недвижимости должны быть согласованы именно с ним. Это первое правило в ипотеке.
Особенность распоряжения недвижимостью, взятой в ипотеку
Как заемщик может распоряжаться имуществом? Он может отремонтировать квартиру или безвозмездно сдать ее в аренду, прописаться в ней или прописать своих родственников. Продать или подарить ее самовольно, без разрешения второй стороны ипотечного договора, он не сможет. Последнее слово остается за кредитором.
Можно ли подарить жилье, являющееся залогом?
Согласно статье 29 ГК РФ «Об ипотеке» дарить недвижимость можно, но исключительно с согласия банка, который выдал заём. Саму дарственную на ипотечную квартиру или долю в ней оформить несложно. Главное – это юридическая сила документа. В сделке участвуют трое: даритель, одариваемый и банк-кредитор, поэтому составляется трехсторонний договор. Получить согласие банка на совершение сделки непросто, потому что кредитор рискует потерять деньги.
Банк вряд ли разрешит подарить ипотечную квартиру или долю в ней:
- несовершеннолетнему;
- человеку преклонного возраста;
- малоимущему.
Если банк дает согласие
Для проекта нужно собрать такие документы:
- паспорта продавца и покупателя;
- документы на недвижимость (свидетельство, технический паспорт, кадастровый номер);
- выписка из ЕГРП;
- согласие супруга (если он есть);
- копия кредитного договора;
- разрешение банка;
- выписка из домовой книги;
- квитанция о госпошлине (1000 рублей).
Если залогодержатель против сделки
Когда банк не согласен на сделку, единственный способ ее совершить – снять обременение. Это значит, что нужно выплатить всю сумму кредитору. Если у заемщика нет денег, а остаток долга небольшой, то лучше взять потребительский кредит в этом же банке и погасить долг. Можно даже не обналичивать взятую сумму, а оформить распоряжение на перечисление средств с одного счета на другой. Банк выдаст документы для снятия обременения в Росреестре. В этом случае условия кредитования отличаются: проценты больше и рассчитаться надо быстрее. Это нужно знать и быть готовым к увеличению суммы по кредиту.
Недобросовестные граждане в нашей стране пытаются подарить ипотечную квартиру или долю в ней без разрешения банка, не раздумывая о последствиях, которые могут их настигнуть, а они могут быть такого характера:
- Росреестр не зарегистрирует право собственности.
- Кредитная организация подаст в суд, а он признает сделку недействительной, еще и наложит штраф на нарушителя.
- Банк затребует досрочно погасить долг и выплатить все проценты. Если должник не в состоянии этого сделать, то кредитор отберет залоговую недвижимость, выселив жильцов.
Образец дарственной на ипотечную недвижимость
Типовой образец договора дарения включает в себя обязательные реквизиты сторон (такие, как паспортные данные) и информацию об объекте, указывается право его передачи от одной стороны другой, дата и место заключения договора, общая и жилая площадь квартиры, стоимость. Указывается адрес нахождения квартиры или доли в ней. Подписывается передаточный акт.
Мои знакомые дарили так квартиру своему сыну,хотя сами потом продолжали платить за нее. Они заранее включили в ипотечный договор пункт о передаче права. Банк не сопротивлялся,дал согласие сразу.
сомневаюсь, что многие банки дадут согласие на подобную сделку. Разве что перезаключат договор с новым владельцем, если он реально более платежеспособен, чем предыдущий. Но зачем человеку такой «подарочек»?!