Автокредит и страхование жизни: как рассчитать стоимость, можно ли отказаться от услуги или вернуть деньги?

Предоставляя кредиты, банки дают возможность людям приобретать вещи, заработать на которые быстро не получается. Автокредит – одна из наиболее популярных банковских услуг. Перед приобретением авто покупатель изучает условия банковского кредитования и подбирает то финансовое учреждение, которое взимает меньший процент по займу. Большинство финансовых организаций вынуждают кредитополучателя страховать свою жизнь.

Страхование жизни при оформлении автокредита

Страхование жизни при оформлении кредита подразумевает заключение договора со страховой компанией, условия которого предусматривают обязанность компании-страховщика при наступлении страхового случая обеспечить клиенту выполнение обязательств перед банком. Практически каждый банковский сотрудник предлагает клиенту застраховать свою жизнь при заключении договора кредитования.

Однако оплата страховки увеличивает банковский долг клиента. Что дает страхование жизни при автокредите? Для каждой стороны сделки страхование имеет положительные стороны:

  • Банк ограждает себя от риска невозврата денежных средств, увеличивает сумму финансовых обязательств кредитополучателя. Также некоторые учреждения или их служащие получают вознаграждение от страховой компании.
  • Страховая фирма увеличивает продажу своих услуг и получает доход в виде страховых выплат.
  • Клиент получает уверенность в том, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств его кредит выплатит страхователь.

Страхование жизни предусматривает выплату страховки в случае кончины клиента, значительного ухудшения его здоровья, невозможности работать из-за полученных увечий. Различные организации могут вносить в данный перечень дополнительные условия.

Можно ли отказаться от страховки?

Банковские служащие и работники страховой компании описывают клиентам страхование жизни как необходимую и полезную услугу. Однако для большинства клиентов оплата страховки неприемлема из-за ее высокой стоимости. Наступит страховой случай или нет – неизвестно, а платить нужно в момент подписания кредитного договора. Можно ли взять кредит без страховки?

При подписании документов

При описании условий автокредита банковские служащие не сообщают клиенту о том, что при подписании договора нужно будет заключить сделку со страховой организацией. Очень часто кредитополучатель узнает о страховке в момент подписания документов. На вопросы клиента работник банка может ответить, что при выдаче кредита на автомобиль страхование жизни и здоровья обязательно.

Однако согласно законодательству при подписании кредитного договора банк не имеет право принуждать кредитополучателя покупать дополнительные услуги. Кредитору просто выгодно получить гарантии возврата денег и увеличить сумму кредита. Клиент может отказаться от страховки при подписании документов.

Однако данные действия могут привести к следующим последствиям:

  • изменят процентную ставку по кредиту в сторону увеличения;
  • будут изменены сроки возврата денежных средств;
  • уменьшат сумму кредита.

Иногда увеличение процентной ставки приводит к тому, что долг клиента не пожелавшего застраховать свою жизнь, значительно превышает сумму кредитных обязательств при наличии страховки. В связи с этим, нужно рассчитать сумму автокредита со страховкой и без нее. Некоторые кредиторы отказывают клиенту в выдаче кредита при нежелании страховаться. Неправомерность их действий доказать практически невозможно.

Если кредитную услугу оказывают непосредственно в автосалоне, то при подписании договора нужно сообщить служащему, что вы хотите уточнить условия кредитования непосредственно в банке. Обычно попытки связаться с банком приводят к тому, что работники автосалона перестают настаивать на обязательном страховании жизни.

Подать письменное заявление об отказе в банк

Иногда отказаться от услуги страхования заемщик решает после подписания кредитной сделки. Расторгнуть страховой договор клиент может в любое время, если иные условия не указаны в кредитном соглашении. Чаще всего банки ставят условие, что страховка может быть отменена по истечению 3-6 месяцев. Прежде чем обращаться в кредитную организацию необходимо перечитать условия договора.

Если в документе не описаны сроки расторжения страховки, обратиться с заявлением об отказе от услуги можно в любой момент. Для того чтобы отказаться от страхования, нужно написать в банковское учреждение заявление об отказе. Документ не имеет единого образца.

В различных финансовых организациях существуют собственные правила заполнения подобных документов. Пример заявления можно запросить в учреждении. Ниже приведен образец.

Обратиться в суд

Обращаться в суд целесообразно после отказа кредитной организации и при намерении возвратить крупную сумму, уплаченную за страховку. Однако доказать в суде свою правоту будет достаточно сложно. Банки будут апеллировать к тому, что клиент сознательно поставил подпись под документом. Суды часто принимают сторону кредитной организации.

Если сумма страховой премии высока, то следует обратиться к опытному юристу. Специалист поможет правильно составить исковое заявление и собрать доказательства того, что действия кредитора незаконны.

В иске указываются следующие данные:

  • адресат;
  • данные истца и ответчика;
  • название документа;
  • описание заключенной сделки;
  • обоснование незаконных действий банковских служащих;
  • требования истца;
  • перечисление приложений;
  • дата и подпись.

В заявлении необходимо указать законодательные акты, подтверждающие неправомерность действий банка. Специалисты рекомендуют привлечь к рассмотрению дела специалиста из органов защиты прав потребителей. Образец искового заявления:

Чем поможет Роспотребнадзор?

В Роспотребнадзор следует обращаться, если представитель страховой компании в банке отказывается разорвать заключенное соглашение. При обращении в государственную инстанцию необходимо написать письменное обращение и приложить к документу отказ банка или страховой компании. Образец заявления в Роспотребнадзор:

Роспотребнадзор рассмотрит заявление, если договор был заключен на протяжении предшествующих 12 месяцев. Если государственный орган убедится, что претензии гражданина оправданы, то он обяжет страховую организацию расторгнуть договор страхования и вернуть клиенту затраченные средства. Кредитная организация будет привлечена к ответственности.

Как вернуть деньги?

Расторжение договора со страховой компанией не гарантирует возврат страховой премии. Многие страховые компании в документе указывают, что при отказе клиента от услуги досрочно возврат денег не производится. При наличии данного пункта в договоре вернуть деньги достаточно сложно.

Если в документе не сказано о невозможности возврата средств, нужно обратиться к представителю страховой компании. Работник объяснит позицию компании по данному вопросу.
При отрицательном ответе можно написать заявление в Роспотребнадзор или подать иск суд. В заявлении необходимо указать причины обращения и требование возместить понесенные убытки.

Суд вынесет решение в пользу заявителя в том случае, если он докажет, что клиента вынудили подписать невыгодный контракт. Обратиться с требованием возвратить средства можно непосредственно в банковское учреждение. Для этого клиенту необходимо написать претензию. В ней указывается необоснованность заключения страховой сделки и заявляется требование о возврате денег. Образец претензии:

Иногда клиенты досрочно погашают кредит. При этом теряется необходимость страхования жизни. Как вернуть свои деньги? Для возврата средств нужно обратиться в страховую компанию.

Потребуются следующие документы:

  • договор страхования;
  • справка о досрочном погашении кредита;
  • личные документы заявителя.

Компания может затребовать дополнительные документы. Рассмотрение заявления клиента будет проходить от 10 дней до месяца. В случае положительного ответа, гражданину вернут потраченные средства за вычетом вознаграждения посреднику и страховых выплат за время пользования кредитом. В случае отказа нужно обращаться в суд.

Стоимость полиса в разных банках

Различные кредитные организации взимают разные суммы за полис страхования жизни. Сколько стоит страховка, зависит от известности страховой организации, кредитного учреждения и от ряда факторов. К ним относят:

  • банковский процент по кредиту на покупку автомобиля;
  • половая принадлежность клиента;
  • возраст кредитополучателя;
  • состояние здоровья клиента;
  • сумма кредита;
  • сроки кредитования.

Основная сумма страховой премии зависит от размера кредита. Клиент может самостоятельно рассчитать стоимость страховки, если узнает в страховой компании или в банке условия расчета страховой комиссии. Оплата за полис может составлять от 0,1 до 10% от суммы займа. Информацию о стоимости страховки предоставляют каждому клиенту индивидуально.

Какие банки не настаивают на страховании жизни?

Существует ряд финансовых организаций, не настаивающих на покупке полиса. Годовые проценты в данных учреждениях могут несколько превышать показатель других кредитных организаций (например, в Русфинанс банке до 20%), но при высокой стоимости полиса данный показатель будет оправдан. Без страхования жизни дают автокредит следующие организации: ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, Возрождение, Альфа Банк, Райффайзен Банк, МКБ, Россельхозбанк.

Оцените статью:   1 балл из 52 балла из 53 балла из 54 балла из 55 баллов из 5 (6 оценка: 4,50 из 5)
 Загрузка... Загрузка...
Комментарии посетителей по теме статьи:
  1. Елена:

    Складывается впечатление, что услуга страхования жизни выгоднее всего работникам автосалона, помогающим в оформлении документов. Они при заключении сделки уговаривают взять кредит с обязательным оформлением страховки.

  2. Наталья:

    Но страхование все-таки нужно. Ведь нельзя предусмотреть всего, что произойдет в жизни. А вдруг тяжело заболеешь, кто тогда будет выплачивать твой кредит? Лучше подстраховаться на всякий случай.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.