Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество: тарифы в разных страховых компаниях

При оформлении ипотеки граждан волнует вопрос, обязательно ли страхование жизни и здоровья в данном случае? Ответ однозначен – страховой полис можно не оформлять, однако это грозит массой неприятных последствий, вплоть до увеличения процентной ставки по ипотечному кредиту. Если вы решились на страхование жизни или имущества при оформлении ипотеки, стоит озаботиться выбором компании, где дешевле оформить страховой полис.

Возможна ли ипотека без страхования жизни?

Законом не закреплена обязанность гражданина, берущего ипотечный кредит в банковской организации, оформлять страховой полис. Однако в связи с тем, что страхование жизни заемщика выгодно для банка, кредитор пытается различными способами подтолкнуть гражданина к оформлению полиса. Так, без оформления страховки в Сбербанке процентная ставка по кредиту будет выше на 1%.

Благодаря наличию страховки заемщика, банк избежит потери своих средств в следующих случаях:

  • если клиент скоропостижно скончается;
  • если заемщик лишится источника дохода;
  • если заемщик по иным причинам, связанным со здоровьем, не сможет регулярно погашать задолженность.

Для того чтобы заемщики страховали жизни при оформлении ипотеки, крупные банки предлагают оформление дешевых полисов на привлекательных условиях. В приобретении полиса есть выгода и для клиента – при наступлении страхового случая (потери трудоспособности, заболевания) заемщик может быть уверен, что погашение долга не ляжет на плечи его родственников; в этом случае погашением задолженности будет заниматься страховая компания.

Сейчас существует большое количество страховых агентств. Перед выбором конкретной компании следует иметь в виду, что не все из них будут сотрудничать с любым банком. У кредитной организации есть перечень партнеров-страховщиков, и при оформлении ипотеки именно в этом банке страховка оформляется в одной из компаний из списка.

От чего зависит средняя стоимость услуг страхования?

Страховая компания самостоятельно устанавливает расценки на свои услуги. Однако есть ряд факторов, которые влияют на окончательную стоимость полиса. К ним относятся:

  • пол гражданина и его возраст;
  • состояние здоровья на момент подачи заявления на страхование (наличие хронических заболеваний и др.);
  • размер дохода, место работы, трудовой стаж;
  • сумма ипотечного кредита.

Некоторые банки, принимая заявление на оформление страховки, спрашивают об увлечениях заемщика. Например, если он занимается экстремальными видами спорта, стоимость полиса будет выше.
Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что на стоимость услуг страхования в большей степени влияет вероятность наступления страхового случая (смерти, заболевания и др.). Чем выше вероятность, тем больше придется заплатить за страховку.

Страховой полис продлевается каждый год в течение всего срока кредитного договора. Так как сумма задолженности постоянно уменьшается, размер выплат по страховке будет снижаться.

По каким критериям выбирать страховую компанию?

Необходимо тщательно изучить все предложения рынка по услугам страхования жизни и здоровья (подробнее в статье: особенности страхования жизни и здоровья: как рассчитать полис?). При выборе страховой компании стоит обратить внимание на следующие параметры:

  • Финансовую устойчивость. Информация о финансовом положении компании может сказать многое. Уставной капитал, активы, резервы и пр. можно узнать из открытых источников.
  • Рейтинг среди страховых компаний. Доверять лучше тем рейтингам, которые составлены на основе народного мнения, с учетом реального опыта граждан. Подобные рейтинги размешаются в печатных изданиях и на сторонних Интернет-ресурсах.
  • Слишком низкие цены на услуги страхования. Выбирая компанию, где дешевле полис, следует насторожиться, если стоимость будет слишком низкой. Это может означать, что компания находится в плачевном состоянии.
  • Наличие акций и скидок для постоянных клиентов. Компании, которые заботятся о своих клиентах и своем имидже, обычно предлагают специальные условия, удобные и для клиента, и для компании.

Рассчитать стоимость полиса можно в страховой компании. Для этого необходимо предоставить всю информацию о кредите и ответить на вопросы, касающиеся состояния здоровья.

Обзор наиболее выгодных предложений

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке можно застраховать жизнь и здоровье в одной из компаний, аккредитованных банком. Самые крупные страховщики:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ОАО «НАСКО»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • АО РСК «Стерх»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование».

Привлекательные условия предлагает организация, созданная специально для страхования клиентов банка – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Стоимость полиса составит приблизительно 1% от суммы займа. Тарифы зависят от множества факторов, включая состояние здоровья заемщика.

Банк ВТБ также сотрудничает с вышеуказанными компаниями, однако имеет и свою собственную страховую фирму – ВТБ-страхование. Условия схожи с теми, что предлагает собственный страховщик Сбербанка. При этом ВТБ-страхование предоставляет привилегию своим клиентам – они могут оформить страховой полис на весь срок ипотечного кредита. Его необходимо продлевать в установленные сроки. Остальные клиенты не имеют такой привилегии и в общем порядке могут оформить полис только на 1 год.

Страхование жизни и здоровья возможно и в одной из следующих компаний:

  1. Страховой дом «ВСК». Средняя ставка – 0,55%. Окончательная ставка зависит от суммы ссуды, возраста заемщика, его доходов и др.
  2. Альянс (РОСНО). При оформлении ипотеки стоимость полиса составит 0,87% от суммы займа. Полис не действует при обращении в Сбербанк, так как компания не получила аккредитацию банка.
  3. Росгосстрах. Тарифы разнятся в зависимости от банка. Например, для Сбербанка действуют следующие ставки – для мужчин 0,6%, для женщин 0,3%.
  4. ОАО «АльфаСтрахование». Стоимость полиса редко превышает 10 тыс. руб. Точная цена рассчитывается в присутствии клиента после предоставления полной информации о кредите.
  5. ОАО «НАСКО». Стоимость страхования жизни и имущества в НАСКО определяется индивидуально в каждом случае.
  6. «СОГАЗ». У компании самые выгодные условия. Средняя стоимость полиса – 0,17% от суммы займа.
  7. АО РСК «Стерх». Процентная ставка по комплексному страхованию жизни и здоровья ипотечного заемщика составляет 0,35%.
  8. Ренессанс Страхование. Стоимость услуг страхования при оформлении ипотеки – 0,18%.
Оцените статью:   1 балл из 52 балла из 53 балла из 54 балла из 55 баллов из 5 (2 оценка: 4,50 из 5)
 Загрузка... Загрузка...
Комментарии посетителей по теме статьи:
  1. Илья:

    Когда брал ипотеку в Сбербанке, очень не хотел еще и страховой полис оформлять, считал ненужным. Но менеджер настоял, тем более и ставка была ниже при страховке, поэтому оформил. Нисколько не пожалел — когда заболел и два месяца не работал, страховая регулярно переводила за меня платежи.

  2. Мария:

    я даже не задумывалась на эту тему. Думала, что страхование жизни — обязательная процедура при оформлении ипотеки и вообще при взятии любого кредита, а оказывается, от нее можно отказаться, хотя это невыгодно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.