Как вернуть деньги за добровольное страхование жизни и здоровья по кредиту при его досрочном погашении и иных условиях?

Практически каждый банк при заключении кредитного договора вынуждает клиента оформить страховой полис. Зачастую страхуется жизнь заемщика, его здоровье, а также риски, связанные с возможной потерей работы.

В соответствии с законодательством РФ, такое условие не является обязательным при оформлении кредитного договора. Однако в случае отказа клиента от страхования банки увеличивают процентные ставки, что совершенно невыгодно для заемщиков. В таком случае лучшей альтернативой будет возврат страховки после погашения ссуды или расторжения договора.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, какие акты регулируют этот вопрос?

Не смотря на то, что требование обязательного страхования при оформлении ссуды противоречит правам и свободам граждан и является незаконным, финансовые учреждения выдают кредиты по более выгодным процентным ставкам с одновременным страхованием жизни клиентов. В связи с этим Центробанк РФ в июне 2016 года обнародовал информацию о возможности возвращения страховки при расторжении договора.

Возврат ранее уплаченных средств зависит от положений кредитного и страхового договоров, а также от вида оформленной ссуды — ипотечной, потребительской, для приобретения автомобиля. Поскольку страховая схема различается в каждом отдельном случае, это непосредственно влияет на возможность возврата уплаченных средств.

Так, в случае получения потребительского кредита вернуть деньги за страхование жизни, здоровья либо самого товара вполне возможно. Однако если в сделке оговаривается условие единовременной выплаты, невозможности перерасчета и возврата средств, возместить затраты не получится.

При досрочной выплате дебиторской задолженности страховой договор, заключенный одновременно с оформлением займа, все еще продолжает действовать. В таком случае рекомендуется обратиться в организацию для его расторжения и возврата хотя бы части денег.

К нормативным актам, которые регулируют отношения граждан со страховыми компаниями, относится Указание N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Подробная информация о досрочном прекращении страховой сделки содержится в ст. 958 Гражданского кодекса.

Порядок возврата денег за страховку жизни и здоровья по кредиту

Чтобы вернуть деньги за страховку жизни и здоровья, необходимо прежде всего ознакомиться с условиями договора страхования, в частности — проверить наличие пункта о досрочном погашении и возврате средств.

Если деньги можно вернуть, следует направить письменное заявление в банк и страховую компанию. При этом обязательно указывается причина отказа от страховки, серия и номер полиса, который подлежит аннулированию. В конце заявления указывается дата составления документа и ставится подпись. Документ составляется в двух экземплярах — один из них остается у заявителя (на нем предварительно ставится отметка секретаря о регистрации обращения в журнале учета входящих документов).

Период рассмотрения заявления финансовым учреждением и страховой компанией — не более 10 дней. Зачастую указанные организации согласны пойти на уступки и уладить вопрос с клиентом мирно.

Если же заявитель получил неудовлетворительный ответ, он имеет право оспорить его в судебном порядке. Однако стоит учитывать, что судебная тяжба может затянуться и повлечь за собой дополнительные издержки в виде уплаты госпошлины и услуг адвоката. Обращаться с исковым заявлением стоит тогда, когда банк действительно превысил свои полномочия и завысил тарифы. Кроме того, истец должен быть уверен в выгоде по результатам судебного процесса, в противном случае он понесет лишь дополнительные затраты.

Возврат в первые 5 дней после подписания договора

Законодательством РФ предусмотрена возможность возврата уплаченной страховой суммы в течение 5 дней после заключения страховой сделки. В указанный период должны быть исключены любые события, которые являются страховым случаем.

Возвратить денежные средства страховая фирма должна в течение 10 дней. При этом часть суммы из уплаченной ранее все-таки может быть удержана — это зависит от того, вступил ли договор в законную силу.

Возможен ли возврат средств по истечении периода охлаждения?

Если клиент не успел заявить о желании расторгнуть договор в 5-дневный срок, в первую очередь следует ознакомиться с условиями договора. Некоторые из банковских учреждений достаточно лояльны в данном вопросе и предусматривают возврат средств через более длительный период. На встречу клиентам пошли такие банки, как Сбербанк, который позволяет вернуть средства в течение 14 дней, а также Банк ВТБ24 и Хоум Кредит. Иногда банковскими учреждениями при возврате страховой премии предусмотрено удержание с клиента комиссии в размере 13 %.

Попытаться вернуть средства можно на любом этапе действия соглашения, однако чем раньше клиент обратится в страховую фирму, тем более вероятны его шансы на успех. Обращение к страховщику после погашения займа через 1 год и более вряд ли принесет положительный результат.

Возврат средств при досрочном погашении кредита

Страховой полис оформляется на весь период выплат по займу. Что делать, если кредит погашен досрочно в полном объеме? В таком случае можно потребовать возврата страховой премии. Чтобы компания вернула средства, клиент может написать заявление сразу после закрытия кредита, прикрепив копию справки об отсутствии финансовых претензий к заемщику, либо одновременно с написанием заявления на досрочное погашение займа.

Основания для отказа в возврате страховки

На практике страховые компании и банки иногда отказывают в возврате средств, которые были потрачены на страхование. Возможные основания для отказа:

  • наличие в договоре пункта о единовременной выплате и невозможности пересчитать и вернуть средства;
  • при истечении срока обращения клиента в страховую фирму после наступления страхового случая (как правило, 1 месяц);
  • подписание ипотечного договора — Закон РФ «Об ипотеке» предусматривает обязанность страховать залоговое имущество;
  • отсутствие в заявлении указания причины возврата денег, недостаточные сведения либо отсутствие необходимых документов.
Оцените статью:   1 балл из 52 балла из 53 балла из 54 балла из 55 баллов из 5 (3 оценка: 4,67 из 5)
 Загрузка... Загрузка...
Комментарии посетителей по теме статьи:
  1. Геннадий:

    Оформлял потребительский кредит и погасил на год раньше указанного срока.Спасибо за информацию, обязательно обращусь в страховую компанию и напишу заявление, думаю часть денежных средств вернуть получится.

  2. оля:

    Вот я как раз и не знала, что можно вернуть эти средства. Заключала договор на получение кредита на потребительские нужды, меня обязали заключить и страховое соглашение. Вернула кредит с процентами через 3 месяца и даже не задумывалась, что можно что-то получить со страховой компании.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.