Когда заходит речь о расторжении брака, в супружеской паре начинаются споры о разделе имущества: недвижимости, автомобиля или денежных сбережений. Однако мало кто задумывается о том, что разделу подлежат на только права на собственность, но и совместные обязательства, в том числе по выплате кредитов. Как распределяются кредитные обязательства между супругами после развода?
Какие законы регулируют вопрос по разделу кредитных обязательств между супругами?
Взаимоотношения между супругами и вопросы, связанные с расторжением брака и разделом имущества, регулируются Семейным кодексом РФ. Какие статьи регламентируют распределение долгов и обязательств?
в статье 39 указано, что долги по кредитам относятся к категории совместно нажитого имущества, на них распространяются те же правила, как и на остальную собственность супругов (см. также: как делится совместное имущество при банкротстве супруга?);- в статье 45 предусмотрена солидарная ответственность супругов за кредиты, которые были оформлены одним из них, и считаются личными долгами.
Положения Семейного кодекса подкрепляются нормами Гражданского кодекса. Ст. 307 ГК РФ дает определение долгового обязательства, а ст. 391 ГК РФ объясняет понятие и условия перевода долга. Действия судебной системы в процессе рассмотрения дела о распределении кредитных обязательств между супругами при разводе регламентируются Постановлением Пленума Верховного Суда №15 от 05.11.1998 г.
Как распределяются долги?
Дать однозначный ответ на вопрос, как делится кредит при разводе, невозможно. Распределение долгов зависит от разных факторов. Кредит может быть оформлен на одного супруга, а второй может не догадываться о наличии долга. Второй вариант — супруги являются созаемщиками или заемщиком и поручителем. Также, на раздел обязательств влияют цели оформления кредита — личные или для удовлетворения нужд семьи.
Кредит оформлен на мужа (жену)
Банки с неохотой дают займы на крупные суммы одному из супругов без согласия второго. В случае, если супруг становится поручителем своего партнера, они несут солидарную ответственность по долгам. Если же в кредитном договоре указана фамилия одного из супругов, именно он будет нести ответственность.
Как делится кредит, оформленный только мужем или женой? Обязанности по выплате займа ложатся на одного заемщика, если деньги были потрачены на личные нужды. Например, если жена приобрела ювелирные украшения, а муж купил смартфон, каждый из супругов обязан выплачивать свой кредит, так как это вещи личного пользования. Зачастую второй партнер может даже и не знать о долге.
Если же деньги были потрачены на семейные нужды, долги и кредиты, взятые одним человеком, нужно поделить. Например, супруг взял займ для того, чтобы свозить семью в отпуск. В таком случае, даже если кредит оформлял он один, выплачивать его обязаны оба.
Кредитный долг совместный (оформлен на обоих)
Банки выдают кредиты на большие суммы и крупные покупки при наличии письменного согласия от второго супруга. Таким способом кредитные организации пытаются получить гарантию, что долг будет погашен — если не одним супругом, так вторым. Наиболее крупные займы в банковских учреждениях — это кредит наличными, автокредит и ипотека. Как происходит раздел совместных долгов между супругами?
Потребительский (созаемщики или поручители)
Потребительский займ предоставляется в виде наличных средств или кредита на определенные предметы быта. Если супружеская пара выступает созаемщиками, каждый из супругов несет равные обязательства по выплате общего долга, то есть долг можно разделить пополам. Также это относится к имуществу, купленному на эти деньги — оно делится пополам.
Раздел общих потребительских долгов супругов зависит от того, как было разделено купленное в долг имущество. Например, если мужу досталась треть, то и выплатить он должен только треть взятых в долг денег.
Кредит наличными, оформленный до брака, считается личным долгом заемщика. После развода он несет за него полную индивидуальную ответственность. Однако, если в период совместной жизни были просрочки по выплатам, это становится общей ответственностью, и проценты должны выплачивать оба партнера.
Во время развода супругов супруг может потребовать часть имущества, купленного женой в кредит до брака. Для этого ему необходимо доказать, что он активно принимал участие в погашении займа, и потребовать от суда признания собственности совместно нажитой.
Ситуация с кредитными картами достаточно неоднозначная. Несмотря на то, что деньги с кредитки могут использоваться на общие нужды, такой долг признается личным и должником становится владелец кредитной карты. Так что платить займ по кредитке должен тот человек, кто ее оформил.
Раздел долга на автомобиль
Для раздела автокредита применяются те же правила, как и для распределения других займов:
- Если супруг оформил займ до брака, ответственность за выплаты лежит только на нем. Исключение может быть в том случае, если второй партнер решит претендовать на машину и предоставит доказательства, что он тоже принимал участие в погашении долга.
- Если автокредит был оформлен в браке, а супруги являются созаемщиками или поручителями, суд распределяет сумму долга поровну. Права собственности на автомобиль тоже делятся на двоих. Бывают случаи, когда жена не подозревает, что муж купил машину в кредит, нет ли несправедливости в том, что она тоже обязана выплачивать займ? Если супруга сможет доказать свое незнание, суд снимет с нее обязательства. Однако автокредит достаточно сложно оформить без согласия второго супруга.
- Во время раздела имущества один из пары, например, муж, может оставить автомобиль себе. В таком случае к нему переходят все обязательства по выплатам. С жены снимается необходимость платить кредит, но она лишается прав на транспортное средство.
Ипотечное кредитование
Больше всего сложностей возникает при разделе ипотечной квартиры. Первое, что необходимо сделать супружеской паре, которая подала заявление на развод, — уведомить банковское учреждение об изменении семейного статуса. Варианты решения вопроса подбираются совместно с банком:
- Супруги до развода погашают ипотеку. Такой вариант возможен, если ипотечный период подошел к концу, и паре осталось выплатить небольшую сумму. В целом же такое решение мало кого устроит — найти большую сумму за короткий срок проблематично.
- Банк продает недвижимость, а вырученные деньги пара делит между собой. Вряд ли банковское учреждение согласится на продажу квартиры, к тому же она будет продана намного дешевле рыночной стоимости.
- Один из партнеров полностью забирает недвижимость, и обязательства по ипотеке остаются за ним. Для этого необходимо перезаключить договор с банком при условии, что супруг является платежеспособным.
- Супруги перезаключают договор с банком, каждому из них выделяется доля за которую они вносят деньги. На такой вариант банки в большинстве случаев соглашаются неохотно, так как в соответствии с законодательством доля недвижимости не является залогом.
- Ипотека остается в прежней форме. Бывшие супруги продолжают выплачивать долг за квартиру, а после закрытия ипотеки делят ее между собой. Такой способ распределения долгов имеет свои преимущества для банка, поэтому многие учреждения в договоре указывают, что изменение социального статуса супругов не влияет на условия ипотечного кредита.
Способы раздела долгов
Семейный кодекс рассматривает долговые обязательства как один из видов совместно нажитого имущества. Следовательно, на них распространяются те же правила раздела, что и на собственность. Пара может добровольно договориться между собой о распределении кредитов или обратиться за помощью в суд.
Добровольное соглашение
Раздел долгов и кредитных обязательств происходит в добровольном порядке в том случае, если пара сможет договориться друг с другом. Для этого им нужно обратиться к нотариусу, который заверяет письменное соглашение о разделе совместно нажитой собственности и кредитов. Нотариусу необходимо убедиться в том, что решение супругов является добровольным, а они находятся в дееспособном состоянии.
Соглашение о разделе можно составить в трех случаях:
- в браке;
- во время бракоразводного процесса;
- после расторжения брака в течение 3 лет.
Иногда возникают случаи, когда партнеры добровольно отказываются от распределения долгов поровну. Если пара при расставании сохранила хорошие отношения, муж, например, может взять на себя обязательства по выплате долгов жены.
Брачный контракт
Отличительной особенностью брачного договора от нотариально заверенного соглашения о разделе имущества является то, что он заключается до брака или в процессе совместной жизни. Составить его во время или после развода невозможно. Брачный договор составляется в присутствии нотариуса. Пара может указать в документе условия имущественных отношений, но общие принципы договора не должны противоречить Семейному кодексу.
Через суд
Когда партнеры не могут договориться между собой о том, кто будет нести обязательства по выплате кредитов, им необходимо обращаться в суд. Обязательно нужно подать исковое заявление, если один из супругов не знал о том, что второй супруг взял займ. В судебную инстанцию предоставляется следующий пакет документов:
- исковое заявление;
- кредитный договор;
- доказательства, которые подтверждают цель оформления займа;
- бумаги, свидетельствующие о том, на что были потрачены денежные средства.
В суде учитываются разные обстоятельства дела. Если в суде удастся доказать, что истец не знал об оформлении кредита, или ответчик потратил деньги на удовлетворение личных нужд, суд вынесет положительное решение в сторону истца. Обязанность по выплате долгов ляжет полностью на заемщика, а второй супруг будет свободен от обязательств.
Судебное разбирательство облагается государственной пошлиной, которая зависит от цены иска. Цена иска — это денежная сумма, которая была взята в долг, или остаток от выплаченного займа. Минимальная госпошлина составляет 400 рублей, а максимальная — 60 000 рублей.
В случае ипотечного кредитования государственная пошлина составляет 13 200 рублей + по 5 000 рублей за каждый миллион, кроме первого. Таким образом, за квартиру стоимостью 4 млн. рублей придется заплатить 13 200 + 5 000*3 = 28 200 рублей.
Госпошлину оплачивает истец. Он вносит денежные средства от своего имени до начала судебного разбирательства и предоставляет квитанцию об оплате вместе со всем пакетом документов. В некоторых случаях, например, при затруднительном материальном положении или при наличии детей, суд может отсрочить внесение пошлины или дать на нее рассрочку.
Как учитывается наличие детей?
Что касается ипотечной квартиры, здесь есть определенные сложности. Если семья с детьми, банк может погасить их долг, продав недвижимость. Перед тем, как продавать жилье, детей необходимо снять с регистрации на этой жилплощади и зарегистрировать в другом месте. Для этого требуется разрешение органов опеки и попечительства, которые проверяют, чтобы новое место жительства соответствовало всем условиям для проживания детей.
Для решения вопроса по регистрации дается определенное время. Если родители не могут найти новую жилплощадь для ребенка, банк может инициировать разбирательство о лишении родительских прав на основании того, что мать и отец материально не могут обеспечить ребенка жильем.
(5 оценили на 4,80 из 5) 
Загрузка...
Мой бывший муж взял в кредит машину. Мне она абсолютно не нужна, я на ней даже не ездила ни разу, хотя водительские права есть. Каким образом будет распределён долг за автомобиль? Я не хочу его платить, может мне лучше отказаться от машины в пользу мужа?
Мы с мужем оформляли ипотеку на 15 лет, через 10 лет решили развестись. Столько мороки с банком было по кредиту! На встречу нам банк ни в какую не хотел идти и совсем не было «совместных» с банком решений. В общем, мы психанули и решили уже доплатить как есть, а потом продать квартиру.